Coberturas disponibles en Seguros de Autos

Coberturas de seguros para autos

Los seguros para autos actualmente son un requisito obligatorio para transitar dentro de los caminos y puentes de México, además de ser una herramienta financiera funcional para enfrentar incidentes de tránsito, cada una de las compañías que ofrecen estas pólizas cuentan con diferentes coberturas de seguros para autos ¡Conócelos a través de este contenido!

Gracias a la idea de desarrollar planes de seguros personalizados y enfocados a diferentes necesidades de uso y presupuesto, cada aseguradora cuenta con diferentes paquetes de coberturas que van desde la más básica hasta la más especializada.

Dentro de las coberturas de seguros para autos más comunes son la obligatoria, cobertura básica, limitada y amplia. Existen otras compañías de seguros que en su minoría ofrecen hasta cinco coberturas diferentes las cuales se hacen cada vez más específicas y sobre todo más costosas.

Seguro Obligatorio para Auto o de Responsabilidad Civil

Una de las coberturas de seguros para autos es el “Seguro Obligatorio para Auto” ya que como bien lo menciona en su nombre, es un requisito para que tu auto pueda transitar dentro del territorio nacional.

Este decreto impuesto por la Ley de Caminos, Puentes y Autotransporte Federal entró en vigor a partir del año 2019, donde en caso de no contar con este seguro básico podrás ser acreedor a una multa de acuerdo a la entidad federativa donde te encuentres.

La principal función de estos tipos de seguros para autos es para garantizar la indemnización de daños materiales o personales de terceras personas. Parte de los requisitos al momento de contratar este tipo de coberturas de seguros para autos son:

• Suma Asegurada mínima por $50,000 MXN en caso de daños materiales
• Suma Asegurada mínima por $100,000 MXN en caso de daños a personas

Hasta hace unos años este seguro no era obligatorio para todos los autos, solo para los modelos más recientes sin embargo en la actualidad, esta ley aplica para todo aquel que maneje un vehículo con motor, incluido motos, camiones, etc.

Otros de los gastos que llega a cubrir este seguro, son los derivados en caso de muerte, tanto para el proceso legal como para cubrir una indemnización.

Ten en cuenta que aunque es uno de los seguros más económicos, este no te cubre en absoluto ante daños, a tu auto ni a tus acompañantes.

Seguro de Cobertura Limitada

Un seguro de cobertura limitada cubre el requisito del seguro de responsabilidad civil solicitada por la ley, más protecciones básicas para proteger tu integridad y la de tu familia.

Este seguro según la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) es uno de los más contratados entre los 51 millones de personas que tiene registrado un auto.

Uno de los principales beneficios de esta cobertura es el amparo de gastos médicos como hospitalización, traslado en ambulancia, medicamentos, etc. derivados de una accidente de tránsito tanto para ti como para los ocupantes del auto.

También cuenta con asistencia legal en caso de que necesites enfrentarte ante cualquier tipo de autoridad como el Ministerio Público, también contarás con asistencia vial en caso de que requieras apoyo durante un viaje en carretera.

Una de las ventajas entre estas coberturas de seguros para autos con cobertura amplia contra un seguro obligatorio es que por un monto adicional menor podrás contar con beneficios para ti y tu familia asegurando así su seguridad ante cualquier incidente. Además de que contarás con un respaldo económico para hacer frente a gastos que pueden llegar a desestabilizar tu economía.

Seguro Cobertura Amplia

Si estás buscando coberturas de seguros para autos especializados o con beneficios más exclusivos, el seguro con cobertura amplia es lo que necesitas.

Uno de sus principales diferenciadores contra los otros tipos de seguros para autos es que este plan de cobertura cubre los daños de tu auto. Además de este respaldo junto con la protección ante robo, asistencia vial, gastos médicos, la cobertura amplia también cuenta con una extensión de responsabilidad civil, lo cual protege al asegurador aún si este se encuentra conduciendo otro auto que no sea el que registró.

Otros planes también incluyen seguro para llantas, para cristales, beneficios como 0% deducible entre otros, es importante tener en cuenta que los beneficios de cada cobertura van en función a la aseguradora con la cual se está realizando la contratación de la póliza.

¿Cuáles son las diferencias entre un seguro de cobertura amplia, cobertura limitada y de responsabilidad civil?

A continuación te compartimos una tabla entre las diferentes coberturas de seguros para autos, con base a ello podrás comparar sus beneficios y podrás elegir el mejor plan que se adecue a tus necesidades:

Beneficio	Cobertura RC	Cobertura limitada	Cobertura Amplia
Daños a terceros (Materiales y personales)	✓	✓	✓
Gastos funerarios a terceros y pasajeros	x	✓	✓
Asesoría Legal	✓	✓	✓
Gastos médicos a pasajeros	x	✓	✓
Asistencia Vial	✓	✓	✓
Robo de auto total	x	v	✓
Daños materiales	x	x	✓
Robo parcial de auto	x	x	✓
Extensión de Responsabilidad Civil	x	x	✓
Extensión de auto	x	x	✓
Eliminación del deducible y devolución de primas	x	x	✓
Daños a terceros en el extranjero (Responsabilidad civil)	x	x	✓
Servicio en Viajes	x	x	✓
Corralón y Multas	x	x	✓

Conoce las Extensiones de Coberturas

Además de las coberturas de seguros para autos antes mencionados, como usuario podrás solicitar agregar protecciones específicas a tu póliza de seguro, sin tener la necesidad de contratar un seguro muy costoso.

Estas extensiones de seguros solo se agregan si el usuario así lo solicita, cualquiera de estas coberturas adicionales tienen un costo extra a la prima de tu seguro, es por ello que te recomendamos contratar solo aquellas que realmente pueden ser funcionales para ti.

• Exceso de Responsabilidad Civil: a través de esta extensión podrás aumentar la cantidad de la suma asegurada para cubrir daños materiales o lesiones corporales a terceros.
• Seguro de llantas: Esta asistencia repone tus llantas en caso de daños derivados de un accidente vial, bache, etc. Esta reparación se realiza en agencias o talleres con los que tu aseguradora tiene convenio.
• Cirugía Estética por accidente de auto: cubre los gastos derivados de una cirugía reconstructiva para corregir cualquier deformación del cuerpo tanto del conductor como de sus pasajeros, normalmente esta cobertura funciona a través del pago de un deducible.
• Robo Parcial: Cubre la reposición del robo de autopartes de tu auto.
• Equipo especial: Esta cobertura es funcional cuando tu auto cuenta con algún equipo adicional valioso, tales como tu estéreo, bocinas, etc. Es importante mencionar que al momento de registrar tu auto menciones todos los equipos adicionales que has agregado a tu auto de lo contrario en caso de robo o daño estos no serán cubiertos por el seguro.
• Reposición de llaves: esta cobertura te ofrece el servicio de reposición de llaves en caso de rotura o pérdida de las mismas.
• Rotura de cristales: Indemniza la reposición de tus cristales derivado de un intento de robo, robo o accidente.
• Auto Sustituto: En caso de que tu vehículo sufra daños o haya sido robado, podrás tener acceso a un auto otorgado por el propio seguro sin costo extra, del cual podrás hacer uso desde 15 hasta máximo 30 días.
• Cero Deducible: En caso de que enfrentes pérdida total de tu auto ya sea por robo o por daños al contratar esta cobertura no pagarás ningún porcentaje de deducible.
• Responsabilidad Civil por Daños de la carga: esta extensión de seguro solo aplica para aquellos autos que tienen alguna actividad comercial y que manejan carga en sus autos
• Adaptaciones y conversiones: Cubre las modificaciones que hayas realizado a tu auto, al igual que el equipo especial es importante que la declares al inicio de la contratación de tu póliza.

Uno de los beneficios de contratar extensiones es que podrás elegir cualquiera de los tipos de seguros para autos antes mencionados y personalizarlos con coberturas específicas para tu auto.

¿Cuál es el deducible que manejan estas coberturas de seguros para autos?

El deducible de un seguro para auto varía de acuerdo a cada aseguradora y se aplica comúnmente en el rubro de robo y en daños materiales.

El deducible es el porcentaje de la factura total de gastos que deberás cubrir ante cualquier siniestro, y el restante será cubierto por la aseguradora.

Este porcentaje se determina al momento de contratar tu póliza y suele ser fijo, es decir no importa el monto de gastos en daños o robo, tu deducible se mantiene intacto. Normalmente este porcentaje va del 5% hasta el 10% dependiendo de la compañía.

Otro dato que debes saber de tu deducible, es que en caso de que los gastos generados llegan a ser menores que el deducible en sí, entonces el seguro no podrá pagarte ningún tipo de indemnización y los gastos correrán por tu cuenta.

El costo de tu prima también va en función a este concepto ya que entre menor sea tu deducible mayor será el pago que harás por concepto de tu prima y viceversa, solo piensa que a futuro, contar con un deducible bajo te beneficiará económicamente.

¿Qué debo evaluar al momento de contratar un seguro para auto?

La CONDUSEF sugiere que antes de contratar cualquiera de las coberturas de seguros para autos disponibles evalúes y compares lo siguientes rubros:

• Precios de coberturas
• Coberturas incluidas en tu plan así como extensiones disponibles para complementar tu póliza
• Servicios adicionales
• Monto de deducibles y sumas aseguradas
• Asegurarte que la compañía de seguros de tu elección se encuentre registrada ante la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS) y la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF)

Importancia de contratar un Seguro de Auto

Ante los altos índices de accidentes que llegan a ocurrir en todo el país, y de la nula contratación de seguros para autos, el Gobierno de México ha solicitado que a partir del 2019 cualquier vehículo que circule dentro del país, deberá contar con un Seguro de Auto Obligatorio.

Esto aplica para cualquier vehículo ya sea auto, moto, camiones, transporte público, entre otros y de no contar con este seguro de auto obligatorio , las autoridades tendrán la autorización de multarte de 20 a 40 días de salario mínimo que equivale en promedio a $5,668 MXN..

La principal función de esta póliza es asegurar por lo menos la indemnización por daños materiales o personales causados a terceras personas a través de las sumas aseguradas que solicita como mínimo el Gobierno de México.