Aprende más sobre las diferentes coberturas de seguros de autos

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Aprende más sobre las coberturas de seguros de autos

Si ya tienes una noción sobre todo lo que conlleva un seguro de auto, sabrás que existen distintos tipos de coberturas de seguros de autos que te protegen ante distintas situaciones, es por eso que debes investigar bien de qué va cada una de ellas antes de contratar tu póliza.

Cada aseguradora trabaja con distintas coberturas, por lo tanto debes tomarte tu tiempo para elegir la que más te convenga, dependiendo de tus necesidades y el uso que le das a tu vehículo.

Entendamos por cobertura a la protección que brinda la aseguradora en la póliza.

¿Por qué debo contratar una cobertura para mi auto?

Adquirir un automóvil no es nada barato, sabemos que es un fuerte gasto para tu bolsillo, y por lo tanto es importante proteger tu patrimonio, por ello debes considerar invertir en un seguro de auto que cubra tus necesidades.

Además, desde el año 2008 se estableció que es obligatorio contar con un seguro de Responsabilidad Civil; hay aseguradoras que ofrecen esta cobertura por separado a un bajo costo, sin embargo, esta no es la mejor opción en caso de un siniestro o accidente, por lo que es mejor estar protegido de manera más completa ante cualquier imprevisto.

¿Cuáles son las coberturas de seguros de autos que se trabajan normalmente?

Existen 9 coberturas de seguros que son las más comunes:

Dichas coberturas varían de precio por distintos factores como modelo del auto, año, características, sexo del conductor, edad, ciudad en la que reside, entre otros.
Como ya te mencionamos, antes de contratar una cobertura es recomendable analizar tus necesidades y estilo de vida, pues de esta forma pagarás por lo que usas, y no estarás gastando dinero de más.

A continuación te platicaremos un poco sobre las coberturas de seguros de autos para que puedas conocerlas más.

Cobertura Amplia

En ciudades tan caóticas como las que vivimos, diariamente nos exponemos a diversas situaciones en nuestro automóvil, incluso en distintas ocasiones no podemos evitar ser parte del caos, es por eso que es mejor estar prevenidos ante cualquier situación y contar con un respaldo.

Una de las opciones más completas en cuanto a coberturas de seguros es la Cobertura Amplia, la cual te protege ante robo, daños a terceros, indemnización por fallecimientos, entre otras cosas.
Básicamente, se trata de un paquete que engloba otras coberturas y agrega otras tantas.

¿Qué ofrece la Cobertura Amplia?

  • Responsabilidad Civil a Terceros
  • Gastos Médicos a Ocupantes
  • Accidentes Automovilísticos al Conductor
  • Asistencia Vial
  • Asistencia de Viajes
  • Responsabilidad Civil por Fallecimiento
  • Robo Total
  • Daños Materiales Extenso
  • Responsabilidad Civil USA y Canadá
  • Defensa Legal
  • Auto Sustituto
  • Daños a Terceros sin Seguro

No todas las aseguradoras trabajan con estas coberturas, por lo que debes investigar cuál es la que más te conviene.

¿Cuál es el costo de la Cobertura Amplia?

Cada aseguradora trabaja con distintos costos en cuanto a las coberturas de seguros, por lo que puede resultar complicado dar un precio aproximado de cada una, sin embargo, poniendo como referencia uno de los automóviles más económicos del mercado año 2019 los costos pueden ir desde 21 mil pesos mexicanos hasta poco más de 6 mil pesos.

Como pudiste notar, sí son precios que pueden llegar a ser algo elevados, pero son acordes a la protección que te brindan.

Cobertura Limitada

La Cobertura Limitada es una póliza de seguro que contiene los servicios básicos, pero esto no quiere decir que no te encuentres protegido, pues aún te sigue respaldando en daños materiales o robos, solo es posible que reparaciones tengan que correr por tu cuenta.

Una de las diferencias entre una cobertura Amplia y una Limitada es que la suma asegurada se pacta entre la aseguradora y el asegurado, cosa que no ocurre frecuentemente con otras coberturas de seguros de autos.

¿Qué incluye una Cobertura Limitada?

  • Responsabilidad Civil (daños que pueda causarle nuestro vehículo a otras personas o bienes)
  • Asistencia Legal y Fianza Garantizada
  • Extensión de Responsabilidad Civil al conducir otro carro
  • Gastos Médicos a los ocupantes
  • Servicios de asistencia o auxilio Vial
  • Respuesta ante Robo total

Este tipo de cobertura puede ser conveniente para aquellos que buscan contratar una póliza a un precio no tan elevado.
La Cobertura Limitada puede tener un costo entre los 3 mil y 7 mil pesos, dependiendo del vehículo.

Factores que debes considerar antes de contratar una Cobertura Limitada

Todas las aseguradoras trabajan de manera distinta, pero la mayoría de ellas imponen ciertas restricciones como pueden ser:

  • La suma asegurada para fenómenos naturales tiene un monto máximo
  • Hay condiciones, especificaciones y algunos límites para que proceda este tipo de seguro
  • El desbielamiento del auto a causa de inundación y daños agravados por el conductor, es motivo de cancelación de la póliza
  • No se cubren daños que no tengan que ver con inclemencias del tiempo, en este caso ya no aplica cobertura por fenómenos naturales

Puedes hacer uso de comparadores online como Compara Ya para que puedas encontrar el plan que más te convenga, esto evaluando los servicios que ofrece cada compañía y teniendo siempre en mente tus necesidades, presupuesto y que esta es una cobertura básica.

Responsabilidad Civil Bienes y Personas

Este tipo de cobertura existe para las personas que no desean invertir mucho dinero en la protección de su vehículo, pues solo se preocuparán por los incidentes en los que se involucre un tercero, por lo tanto estas coberturas de seguros únicamente cubren los daños que se le puedan causar a otro bien o persona.

Los daños que indemniza esta cobertura son:

  • Daños materiales a cualquier propiedad
  • Lesiones corporales
  • Incapacidades temporales o permanentes
  • Fallecimiento
¿Cuánto cuesta una cobertura por Responsabilidad Civil?

La cobertura por Responsabilidad Civil es de las más económicas, pues es el plan más básico que tienen las aseguradoras, por lo que sus costos, dependiendo la aseguradora, van desde los poco más de mil pesos hasta 8 mil 500 pesos mexicanos; pueden varíar dependiendo de las coberturas que se añaden.

Responsabilidad Civil Catastrófica

Estas coberturas de seguros de autos también son llamadas por Muerte Accidental, y cubre la responsabilidad si te ves involucrado en un accidente que cause la muerte a un tercero.

Normalmente, esta cobertura se aplica cuando cuando se supera la suma asegurada amparada en la cobertura de Responsabilidad Civil Bienes y Personas, es decir, que opera en exceso de dicha cobertura.

Asistencia Vial

La cobertura por Asistencia Vial es el servicio que ofrece la aseguradora cuando tu auto tiene alguna falla o problema mecánico y se inmoviliza el vehículo.
El servicio de asistencia vial puede ser ofrecido por ciertos talleres mecánicos, asociaciones de automovilistas, aseguradoras, fabricantes automotrices, etc.

¿Qué servicios ofrece la Asistencia Vial?
  • Auxilio vial (paso de corriente, cambio de llanta, gasolina)
  • Envío y pago de grúa
  • Traslado médico
  • Traslado a domicilio por accidente automovilístico
  • Gastos de hotel por convalecencia o a causa de fuerza mayor
  • Traslado en caso de fallecimiento
  • Auto rentado o servicio de autobús para continuar tu viaje
  • Servicio de cerrajería del vehículo

Al no contar con una cobertura de este tipo, lo único que podrías hacer es quedarte varado por horas en caso de alguna falla de tu auto.

Defensa Jurídica

Estas coberturas de seguros de autos te protegen ante cualquier problema legal en el que te veas involucrado, dependiendo de las condiciones pactadas en la póliza que se emitió con la aseguradora de tu elección.

Por lo general, esta cobertura incluye:

  • Defensa jurídica: Asistencia jurídica o reembolso de los gastos que puedas tener como asegurado en el momento del siniestro dentro de una reclamación en vía administrativa, judicial o arbitral.
  • Reclamación de daños: La reclamación a un tercero de tus daños sufridos como asegurado, viajando a título gratuito, siempre que exista fundamento jurídico para reclamar.

Además, pueden negarte dicha cobertura en los siguientes casos:

  • No hay pruebas, o si las hay pero son desfavorables
  • Tienes algún siniestro con un asegurado de la misma compañía que tú y no se llega a un acuerdo

Esta cobertura es bastante importante, ya que al tenerla, te podrías ahorrar miles de pesos en abogados y trámites fastidiosos.

Gastos Médicos a Ocupantes

Según el Instituto Instituto Nacional de Estadística y Geografía (Inegi), en 2018 se reportaron 2 mil 637 personas lesionadas en accidentes de tránsito, y murieron 240 personas.

Esto demuestra que todos estamos expuestos ante ciertas situaciones al conducir, es por eso que es importante contar con coberturas de seguros de autos como es el caso de Gastos Médicos a Ocupantes, el cual como su nombre lo menciona, cubre cualquier gasto médico del conductor y sus acompañantes.

Esta cobertura se basa en el monto de una suma asegurada, por lo que cada evento o periodo puede ir desde 100 mil hasta 400 mil pesos, repartidos entre las personas lesionadas.

Cabe destacar que esta cobertura funciona siempre y cuando la causa provenga de un accidente automovilístico o como consecuencia de un robo mientras se está dentro del vehículo.
Hay que mencionar que si algún tripulante baja del auto y sufre un accidente, la póliza no lo cubrirá.

La cobertura por Gastos Médicos normalmente ofrece:

  • Servicios de ambulancia
  • Hospitalización
  • Medicinas
  • Honorarios Médicos
  • Enfermeros
  • Estudios
  • Gastos Funerarios

Robo total

México es un país que lamentablemente se destaca por la delincuencia, además se sabe que ha incrementado el número de robos de vehículo en los últimos años, es por eso que contar con coberturas de seguros de autos que respalden tu patrimonio ante este tipo de situaciones, es lo más recomendable para evitar gastar miles de pesos en asesorías y un nuevo vehículo.

Al contar con esta cobertura y en caso de sustracción de la unidad de manera violenta o estacionado, el conductor deberá dar aviso inmediatamente a la aseguradora, proporcionando número de póliza, datos personales y a cuál agencia del Ministerio Público se dirigirá; también se requerirá detalles como el lugar y fecha del robo.
Además, se debe acreditar la propiedad del vehículo, entregando la factura original del auto, la averiguación previa y una identificación oficial.

Este tipo de protección viene incluida en la mayoría de los casos en las coberturas Amplia y Limitada.

La cantidad de la indemnización por tu automóvil puede variar por tres factores:

  • Comercial: es el valor que tenga el auto al momento del robo, según su valor de compra
  • Factura: valor de reposición a nuevo del automóvil
  • Convenido: valor asignado por la aseguradora al momento de contratación de la póliza

Daños materiales

Estas coberturas de seguros de autos suelen ser cubiertas en los planes Amplios o superiores, por lo que muchas veces son olvidados debido a los precios un tanto elevados.
Sin embargo, la cobertura por Daños Materiales en ocasiones puede llegar a ser más utilizada que la de Robo Total.

Este tipo de cobertura puede ahorrarte miles de pesos en reparaciones, pues cubre cualquier daño material del auto, es decir, cualquier pérdida (de una pieza, de la forma, la integridad o la salvaguarda).

¿En qué casos se utiliza la cobertura por Daños Materiales?

  • Un accidente de tránsito
  • Ruptura de cristales del vehículo
  • Incendio, rayo y/o explosión
  • La mayoría de los daños causados por fenómenos meteorológicos. Incluyendo ciclones, huracanes, terremotos, erupciones volcánicas, deslaves, caída de piedras o materiales de construcción, o la caída de árboles y/o ramas, entre otros.
  • Los daños causados al vehículo como consecuencia de inundaciones, incluyendo el desbielamiento del vehículo por inundación.
  • Daños causados al vehículo como consecuencia de vandalismo, huelgas, paros, y/o disturbios.

Ventajas de contar con coberturas de seguros de autos por Daños Materiales

  • Soluciones a la medida
  • Equipos que amplía la experiencia, conocimientos y calidad para ayudarte en el momento más difícil
  • Soluciones rápidas y eficientes
  • Te ayudan financieramente cuando tienes un accidente de auto y necesitas reparación o piezas nuevas
  • Algunas aseguradoras tienen convenios con talleres mecánicos para que ahorres dinero

Es importante recordar que cada aseguradora trabaja de manera distinta, por eso puede ayudarte de portales como Compara Ya para que puedas elegir entre las coberturas de seguros de autos que más te convenga.

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