Existe algún Seguro de Auto Barato, ¿o sólo es un mito?

Contratar un Seguro de Auto Barato parece un gasto, más que una inversión. Similarmente, no se cree que sea algo necesario, mucho menos útil. Nos duele el codo al pensar en adquirir uno para nuestro auto. Quizás tener esas ideas: considerar que el seguro es un lujo innecesario; sea la razón de que en México haya tan pocos autos asegurados.

Circulan en el país 3 automóviles con seguro de 10 autos, o sea, 7 son los que no cuentan con seguro. Según cifras de Condusef.

Otra razón puede ser que la población mexicana considera que la protección de su coche es muy cara, no hay baratos, está fuera de su presupuesto y tiene muchas deudas, como para adquirir otra.

En este escrito se intenta ahondar en las dos razones, ya que aceptar una no es causa de rechazar la otra. Es decir, puedo considerar que los seguros de auto son innecesarios e inútiles y, para empeorar el asunto, pensar que son excesivamente caros.

Al especular que puedes considerar las dos razones antes expuestas, se argumenta en favor de que ninguna de las dos tiene solidez. Así mismo, se intenta todo lo contrario, que se considere un seguro como necesario y útil, mientras se muestra qué es un Seguro barato.

¿Qué seguros de auto son baratos y útiles?

Contestar a la pregunta que abre este apartado, requiere de varios momentos. El primero es pensar que asegurar tu auto no es un gasto, es una inversión. Y si piensas que esta frase ya está muy trillada, y que siempre la usan y no explican por qué un seguro de auto es una inversión. Aquí te explicó lo que quiere decir.

Para entender mejor la diferencia entre gasto e inversión, definiremos a cada una.

  • Gasto: Gasto es una distribución de recursos, en nuestro caso dinero, en donde se adquiere un objeto de consumo, del que no se espera un beneficio futuro.
  • Inversión: Es el proceso de utilizar recursos (dinero) con el objetivo de obtener beneficios, ingresos o ganancias.

Y puedes tener la idea de que la definición de gasto cuadra más con lo que sientes que es el seguro. Y para empeorar, el seguro ni siquiera lo consumes. Pero calma, porque el seguro no es algo de consumo, sino todo lo contrario, su bien es la protección de tus propiedades, o sea, de tus inversiones.

No estimas a tu casa, auto o vida porque sean un gasto. Si destinas a utilizar dinero en estos objetos es porque consideras que te darán beneficios para un futuro: una casa para habitarla por muchos años y que con los años aumente su valor; de tu auto para viajar más seguro y poder realizar ciertas tareas con mayor rapidez.

Pero ninguna de tus inversiones, como sabemos, está exento de sufrir daños que cambien drásticamente su valor. Y es aquí donde entra el seguro, porque puede ser que esta inversión minimice las posibles pérdidas económicas al sufrir un daño alguna de tus propiedades, o de contar con alguna ayuda para su atención.

El seguro de auto es eso, es una acción preventiva, de resguardo, ante la probabilidad cualquier suceso de lo dañe. Esa es la razón de adquirir un seguro, obtener una protección a tu inversión, a tu patrimonio.

¿Un Seguro Barato es una inversión?

Ya despojamos la idea de que los seguros son innecesarios e inútiles, pues si quieres cuidar en lo que inviertes, y que éstas te den ganancias o beneficios en un futuro, lo mejor es contar con un seguro que las proteja.

Ya demostrado que el seguro es útil y necesario. En segunda instancia, se tiene que argumentar que si hay un Seguro de Auto Barato.

Se vio que un seguro es una inversión que cuida de tus otras inversiones. En concreto, a tu auto. Y ante esta idea que sea barato tu protección no es el que menos cuesta, sino el que ofrece mejor cuidado a tu dinero, a tu inversión. Porque considerar que lo barato depende de lo económico es no darle el valor a lo que protege.

Esto es no actuar preventivamente, o al menos, no de la manera adecuada. Porque por ahorrarte unos centavos puedes salir más perjudicado tu automóvil, al no contar con el cuidado apropiado. O como se dice coloquialmente, sale mas caro el caldo que las albóndigas.

¿Hay un Seguro Barato que cuide adecuadamente mi auto?

Sí. Hay varias alternativas, en Compara Ya puedes comparar entre más de 20 aseguradoras en cuestión de segundos. Pero antes de hacer comparaciones es importante saber cuáles son las necesidades que tiene tu auto, éstas dependen del uso que le des.

Por ejemplo, no es lo mismo alguien que vive en Tabasco, donde llueve en abundancia y que su auto es más proclive a que sufra desbielamiento (daño en las bielas) por la intromisión de agua. A alguien que vive cerca de las montañas y es fácil que sufra del derrumbamiento de tierra y que su auto tenga un daño por ese suceso.

Por un lado, el de allá necesita un paquete de coberturas que le remedie el daño del agua a su motor. Por el otro lado, éste necesita que su plan de seguro tenga dentro de sus cuidados, la reparación de daños materiales por derrumbe de tierra o piedras.

Cada uno tendrá necesidades diferentes por el lugar donde circulan y por el uso que le den a su vehículo. Si los dos contratan el Seguro de Auto Barato pensando en dinero, se exponen al riesgo de no tener la protección pertinente y de perder su inversión.

No hay que olvidar que si hay una oportunidad de anticipar y de poder minimizar los riesgos que puede deparar el futuro es con un seguro. Ante eso lo más barato es aquello que merme los daños a los que estás expuesto.

Asimismo, es pertinente que reflexiones qué cantidad de dinero que ganas está destinado a la reparación o al resarcimiento de los daños que causes a otros, ya que los accidentes automovilísticos es un suceso al que cualquier conductor está proclive de sufrir.

Tips para conseguir un Seguro Barato?

Con lo anterior en mente, ahora veamos algunos tips para conseguir la mejor protección al mejor precio, para que no te quedes sin una protección o no te engañen en la contratación.

  • Compara los precios y servicios que te ofrece. Algunas aseguradoras tienen coberturas adicionales que se pueden acomodar a lo que requiere tu auto.
  • Prioriza tus necesidades, apuntalas en una hoja. Así cuando busques tendrás mayor claridad y no contrates algo que no necesitas.
  • Checa tu presupuesto con lo que cuentas. No adquieras un paquete que no puedas solventar, porque te quedarás como en el principio, sin seguro.
  • Condusef recomienda comparar entre varias aseguradoras. Esto lo puedes realizar desde internet con varias herramientas, una de ellas es Compara Ya.
  • Revisar de qué se hará cargo del Seguro de Auto Barato. Las coberturas que podrían interesarte son: indemnización por accidentes y gastos médicos de acompañantes y ocupantes, también es importante revisar si tiene asistencia vial; reparación de daños materiales y que cubra el robo de tu unidad.
  • Leer con calma las condiciones generales. Este documento contiene en lo que se compromete tu aseguradora a cubrirte y los límites en que lo hará.
  • Cuál es el deducible en daños materiales, robo o en otra cobertura. El deducible significa el porcentaje que tu tendrás que pagar en algún siniestro. La mayoría de las aseguradoras maneja para cada evento un porcentaje parecido.
  • Revisar las Sumas aseguradas que tiene cada protección. Esta es de las partes más importantes de un seguro. Porque es la parte que se te entrega por daño, robo o algún otro suceso adverso, en otras palabras, es la cantidad de dinero que tienes para enmendar el daño a tu inversión.
  • Revisa la calificación que otorga Condusef a cada aseguradora.

Tipos de Seguro de Auto Barato

Son varios los que hay en el mercado. En este artículo te presentamos los principales que ofrecen en su mayoría las compañías de seguros, además, se habla de otros menos populares, que son, de igual manera, una buena opción.

Responsabilidad Civil : Es el seguro primario en cualquier plan de seguros. También es el que se exige por ley. Su protección es por los daños o lesiones a terceros, algunas aseguradoras agregan defensa legal.

Limitada : Este plan mantiene las coberturas de Responsabilidad Civil, la que adiciona es Robo Total de tu auto y gastos médicos a ocupantes.

Amplia : Es el paquete de coberturas con mayor cantidad de protección. Este, quizás, signifique mayor inversión, pero también significa mayor protección. Su principal cobertura es daños materiales.

Seguro por Kilómetro : Este es de las protecciones menos escuchadas, pero puede ser el Seguro de Auto Barato que mejor relación calidad-precio se maneja en el mercado; el costo del cuidado de tu auto es por los kilómetros que recorres. Según información del Financiero con este seguro se puede ahorrar un 50 o 80%.

¿Qué factores determinan el costo de un Seguro de Auto?

Es probable que hayas pensado que saber cómo se determina el costo de un seguro depende de cualidades que solo las compañías de seguros entienden, o porqué no, pensar que el costo se establece por azar, pues casi ninguna cotización de una tal empresa es parecida a la de otra.

Pero no es así, si hay factores bien establecidos, que nos pueden ayudar a entender el origen de los costos de cada plan de coberturas; factores que van más allá del modelo y año de tu auto. Algunos de ellos son:

  • Potencia de tu automóvil: Entre más veloz sea tu auto, por lógica, hay mayor probabilidad de que sufras un accidente. Y esto es causa de que el valor de la póliza aumente.
  • Perfil de titular del seguro: La edad, el género y el estado civil, son algunos datos que las aseguradoras revisan para estipular el costo de tu seguro. Ya que un hombre casado es más sensato a la hora de manejar, que un hombre soltero.
  • Historial de manejo: Es un aspecto que se revisa bastante. Lo que se estudia es las infracciones y multas de las que haya participado, principalmente por alcohol.
  • Equipamiento del auto: Este va desde si tiene un equipo de seguridad que dificulte el robo hasta si tienes bolsas de aire.
  • Precio Comercial del auto. Entre mayor sea su valor mayor será la suma asegurado, lo que resulta en una mayor prima.
  • Lugar de residencia: Si el lugar donde vives está catalogado como una ubicación donde suceden varios robos el precio de la póliza subirá. Un consejo en esta parte es no mentir sobre datos, menos en el lugar donde resides, porque de hacerlo se puede anular la protección.

Seguro de Auto Barato para mujeres, ¿acaso existen?

Cuántas veces hemos escuchado que las mujeres son más propensas a tener un accidente vehicular, porque son malas conduciendo. El resultado de tal afirmación sería que el seguro para ellas tuviera un costo mayor.

Pero la realidad desmiente tal mito, el seguro de auto a mujeres es más barato que a hombres. Y si piensas que es por un tipo de preferencia, los datos te sacan de tu error. De 367,789 accidentes las mujeres sólo tuvieron el porcentaje de 15 %, mientras el hombre 75 %, el 10 % restante es de los que huyeron y no se pudo establecer su identidad.

Y tales cifras son causa de que el seguro para mujer sea un 42 % más barato para las mujeres.

En resumen, ya hemos visto que un seguro es una inversión, es una importante inversión porque es la causa de que tus bienes pueden brindarte los beneficios y ganancias que esperas. Y que sea un Seguro de Auto Barato, depende del cuidado que quieras para tu automóvil.