¿Cómo saber cuál es la mejor tarjeta de crédito en México?
El temor por adquirir una tarjeta de crédito y endeudarse ha sido un tema profundo durante los últimos años en México. Las preguntas han sido constantes: ¿Cómo saber qué tarjeta de crédito me conviene? ¿Con cuál no me endeudaré? ¿Qué debo saber para utilizarla? ¿Cuál me genera mayores beneficios y menor costo? ¿Cuál es la mejor tarjeta de crédito en México?
Todas estas interrogantes son válidas y entendibles, sobre todo al entender que la posesión de una tarjeta de crédito se basa en un tipo de préstamo bancario que se le realiza a los clientes y que, tarde o temprano, según la fecha de corte establecida, debe de ser pagado. El beneficio parece muy alto, pero las distintas entidades bancarias colocan ciertas acotaciones para que se tengan en cuenta las tarjetas de crédito.
A niveles generales, el Banco de México indica que las cuatro mejores tarjetas de crédito son las siguientes:
| TARJETA | ANUALIDAD | CAT% |
| Clásica Banorte | $630 | 106.4% |
| Tarjeta 40 Banorte | $630 | 107.8% |
| Teletón CitiBanamex | 477 | 111% |
| Sams Club Inbursa | 550 | 112.8% |
Después del top cuatro de las mejores tarjetas, es importante entender a cabalidad por qué estas tarjetas serían las mejores para el Banco de México. Y es importante empezar desde cero para repasar los conceptos necesarios. ¿Todos los términos te quedan claros? Si la respuesta es no, en este artículo se te explicará todo lo que debes saber para elegir no solo la mejor tarjeta de crédito en México, sino la que cumpla tus expectativas según tus necesidades y tus ingresos económicos. ¿Realmente tienen el potencial para ser las más épicas tarjetas de crédito?
¿Qué debo entender para tramitar la mejor tarjeta de crédito en México 2021?
La cotización, la información correcta y el conocimiento total de tu presupuesto son las grandes herramientas que tienes para enfrentarte a las entidades bancarias y así poder encontrar un plástico que te sirva para adentrarte al mundo financiero. Los bancos de más abolengo en México son American Express, Santander, Banorte, HSBC, CitiBanamex, Scotiabank y BBVA. La tarjeta de crédito que buscas para ti puede salir de estos bancos.
Antes de aventurarte a buscar la mejor tarjeta de crédito en México, es importante que tengas claro cuál es tu ingreso fijo o tu ingreso regular mensual. Esto, por el simple principio básico que no puedes, o al menos no debes, adquirir una tarjeta de crédito con un límite superior a lo que puedes pagar en tu presupuesto.
Otros elementos a considerar son los siguientes:
- Historial crediticio
- Costo Anual Total (CAT)
- Anualidad
- Promociones o recompensas
- Comisiones
Detengámonos a los conceptos básicos, ¿Qué es una anualidad?
La anualidad en una tarjeta de crédito es la comisión que se cobra por el simple hecho de usar la tarjeta. Como dice su nombre, se tiene que pagar cada año mientras el plástico esté en funcionamiento por ti.
Es muy importante que sepas cuál es la cantidad real que se te cobrará, ya que es una de las condiciones que se acuerdan al inicio de la adquisición y, sin duda alguna, es uno de los principales motivos para aceptar o rechazar una tarjeta de crédito.
Ahora, ¿Qué es la tasa de interés?
La tasa de interés significa el porcentaje anual que se paga por el crédito que están otorgando y se paga de forma mensual. La tasa de interés puede ser fija o variable.
Los intereses son generados en el caso en el que no pagues de manera correcta, y en el tiempo estipulado, tu deuda ante la entidad bancaria. Es decir, si llevas un ritmo normal de pago y cumples a cabalidad en tiempo y forma, no es necesario que pagues la tasa de interés.
Sin embargo, si te atrasas, la entidad financiera coloca desde el acuerdo inicial el porcentaje de interés que deberás pagar en caso que no pagues completo en tu fecha de corte. Entre más alta es la tasa de interés, es mayor la cantidad que pagarás.
Uno más, y quizá el más importante de todos, ¿Qué es el CAT?
El Costo Anual Total (CAT), según el Banco de México, es una medida estandarizada del costo de financiamiento, expresado en términos porcentuales anuales que, para fines informativos y de comparación, incorpora la totalidad de los costos y gastos inherentes a los créditos que otorgan las instituciones.
Para mayor claridad, significa la medida que suma todos los elementos que tiene el costo de un crédito. Es decir, cuánto cuesta la tasa de interés, las comisiones, anualidad y las primas de seguros que el cliente decida pagar.
La ventaja del CAT entonces será comparar los productos similares ya con todos los costos sumados. De esta manera, tendrás un referente para saber cuál es el valor real de tu plástico crediticio y así podrás tomar una decisión mucho más acertada al momento de adquirir la mejor tarjeta de crédito para ti. Además, también podrás saber en cuánto tiempo podrás pagar tu préstamo.
¿A partir de cuántos ingresos puedo tramitar una tarjeta de crédito?
Como ya se dijo, uno de los elementos primordiales para obtener la mejor tarjeta de crédito en México es el ingreso económico de los usuarios. Ante ello, la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) colocó el ranking de, a partir de cuántos ingresos es aceptada una tarjeta de crédito.
En la siguiente gráfica se puede observar, de las entidades bancarias más solicitadas, cuál es el mínimo de recursos para tramitar un vínculo crediticio.
En la gráfica se demuestra que Inbursa con Super Tarjeta de Crédito Walmart y HSBC Acceso son las entidades financieras que aceptan ingresos comprobables más bajos con $3 mil 500 y $3 mil respectivamente.
Asimismo, Banregio es la institución bancaria que más recursos comprobables pide con $15 mil y $10 mil en sus tarjetas Clásica y MÁS.
De igual manera, y ya con el cálculo del promedio de estas 16 tarjetas, la estadística indica que una persona con un ingreso promedio de $6 mil 800 puede tramitar una tarjeta de crédito.
¿Cuál puede ser la mejor tarjeta de crédito en México por primera vez?
Si eres una persona que no ha tenido una tarjeta de crédito antes; es decir, que no cuenta con historial crediticio, es importante que veas las diferentes opciones que publican las entidades bancarias para casos iniciales como el tuyo. En este caso, y después de revisar el CAT, Anualidad y Promociones, puedes considerar las siguientes tarjetas de crédito:
- Mi Primera Tarjeta BBVA (CAT 92.5%, $0 de anualidad y 67.30% interés).
- Tarjeta Hey de Banregio (CAT 44.8%, $0 de anualidad y 37.60% interés).
- Tarjeta Vexi (CAT 49.10%, $0 anualidad y 35.64% de interés).
Ya tengo historial crediticio, ¿Qué tarjeta de crédito me conviene si quiero más oportunidades?
En el caso en el que ya hayas contado previamente con un historial crediticio, pero estés en búsqueda de un plástico financiero que te entregue mejores oportunidades, lo que necesitas es dar un paso hacia adelante. Quizá aún no tienes un sueldo tan alto; probablemente ronde los $8 mil a los $13 mil mensuales. Sin embargo, ya revisaste tu presupuesto y puedes escalar un poco más en el mundo crediticio, aquí te presentamos tus opciones:
- Tarjeta Azul BBVA
- Clásica de CitiBanamex
- Santander Clásica
¿Cuál tarjeta de crédito es para mí si tengo un sueldo arriba de $15 mil mensuales?
En el caso en el que tu situación financiera permita que pagues una tarjeta de crédito con mayores posibilidades de beneficios, es importante que selecciones tarjetas que brinden el cumplimiento de tus intereses particulares, además de diversos descuentos en una gran cantidad de negocios. En esta situación, las opciones son las siguientes:
- Tarjeta Gold Elite de American Express (CAT 8.3% y $1,500 anualidad)
- Tarjeta Oro BBVA (CAT 88.2%, $1,076 anualidad)
Algunos párrafos más arriba ya hablamos que la mejor tarjeta de crédito tiene un CAT bajo. Es por ello, que te presentamos cuáles son las opciones con Costo Anual Total más bajo para este 2021:
- Tarjeta Platinum BBVA (CAT 45.4%, anualidad $2,410 e interés 35.23%)
- Tarjeta Platinum CitiBanamex (CAT 41.3%, anualidad $2,399 e interés 33.4%).
- Tarjeta Banorte Fácil (CAT 20.4%, anualidad $120 e interés 19.9%).
- Tarjeta Platinum Banorte (CAT 35.7%, anualidad $2,200 e interés 31.36%)
- Tarjeta Light Santander (CAT 50.9%, anualidad $630 e interés 39.87%).
Al inicio del artículo, mencionamos cuál es la mejor tarjeta de crédito para ti, según la CONDUSEF, y no tienen necesariamente el CAT más bajo. Lo que equilibra esta situación es el tipo de promociones, comisiones y descuentos. Es por ello que otras variantes de selección pueden ser los servicios como los siguientes:
- Programa de puntos
- Seguros de pérdida, renta de automóvil o accidentes
- Reducción de tasa de interés.
Es por ello que lo más importante será que tú definas la mejor tarjeta para ti, según lo que necesitas, tus intereses y tu presupuesto. Pero siempre, tomando en cuenta todos los aspectos arriba mencionados. Entonces, ¿por cuál te animas?
