¿Cómo funciona el Deducible de un Seguro de Auto?
¿Qué es el Deducible de un Seguro de Auto?
El deducible de un seguro de auto es la cantidad de dinero que le corresponde pagar al usuario ante un siniestro vial, este monto es adicional a la prima que se paga al contratar una póliza y solo se paga por evento. Dentro de los seguros de autos es muy común escuchar este concepto en coberturas como “Daños Materiales” o “Robo Total”.
A lo largo de este contenido te compartiremos toda la información sobre este monto adicional que se debe realizar ante un accidente y que forma parte de las responsabilidades monetarias de los asegurados. Para que puedas aprovechar al máximo la funcionalidad de tu seguro de auto es importante conocer cada uno de los conceptos que hacen operar tu póliza.
¿Cuánto cuesta el Deducible en un Seguro de Auto?
El deducible de un seguro de auto no se muestra como una cantidad estándar, el monto a pagar de un deducible se determina con base a diferentes factores, los cuales se determinan desde el momento de la contratación del seguro.
Como lo mencionamos anteriormente, el concepto del deducible no se aplica en todos los beneficios ofrecidos dentro de tu contrato, solamente en las coberturas que tiene relación con “Daños Materiales” o en caso de “Robo Total”.
Al momento de contratar tu póliza deberás definir dos variables para que se pueda determinar el costo de este concepto ante un accidente, los cuales son: El porcentaje de deducible y el valor sobre el cual se calculará este porcentaje.
El porcentaje del deducible en promedio va del 0% hasta el 25%, este es elegido directamente por el usuario, lo ideal es que este porcentaje sea el menor posible, sin embargo esta decisión afecta directamente al costo de tu prima, es decir, entre menor sea el deducible mayor beneficio por lo cual es un mayor costo.
De igual forma aplica de manera viceversa, entre mayor sea el porcentaje de tu deducible menor será el costo de tu prima, sin embargo el beneficio a largo plazo será mínimo pues terminarás pagando una cantidad elevada ante un accidente.
Lo ideal es buscar un porcentaje de deducible intermedio que pueda brindarte un beneficio a corto y mediano plazo. En el caso del valor sobre el cual se calculará este deducible existe el valor factura, valor comercial y valor convenido.
El valor factura aplica comúnmente para vehículos con antigüedad menor a 1 año, valor comercial con base al Libro Azul y el valor convenido es un acuerdo en el que llega el usuario y la aseguradora.
¿Cómo se realiza el pago de un Deducible de Seguro de Auto?
Recordemos que el deducible es un concepto adicional al pago de tu prima y solo se paga ante un siniestro vial, de lo contrario no será necesario pagar ningún tipo de monto adicional a tu prima.
Al momento de tener un accidente donde se ven involucrados daños materiales o un robo deberás realizar el pago del deducible de un seguro de auto a través de las oficinas, sucursales o centros correspondientes de tu aseguradora o en la agencia de reparación de su propia red.
Este pago lo podrás realizar en efectivo o incluso a través de pago con tarjeta ya sea de crédito o débito.
En algunos casos el deducible puede llegar a ser 0% sin embargo este tipo de beneficios se contratan dentro de planes exclusivos o premium comúnmente conocidos como “Cobertura Amplia” o “Cobertura Amplia Plus”
La eliminación del deducible puede aplicar tanto para la cobertura de robo o daños materiales dependiendo de cada aseguradora.
¿Cómo funciona el Deducible de un Seguro de Auto?
Ahora que ya sabemos qué es el deducible de un seguro de auto y bajo qué términos se calcula este concepto, te compartimos un ejemplo para entender de manera completa como funciona.
Imagina que contratas una póliza de seguro con un deducible del 10% en Robo Total, y que tu auto se contrata bajo valor comercial, en caso de que tu auto sea robado, el deducible se calcula de la siguiente manera:
- Supongamos que el valor comercial de tu auto es de $120,000
- Al tener un deducible del 10%, este valor se traduce a $12,000 mxn
- En conclusión, ante el robo total de tu vehículo, deberás pagarle a la aseguradora, adicional a los pagos parciales de tu prima , $12,000 mxn y ellos te pagaran la indemnización menos este monto correspondiente.
Cómo puedes darte cuenta el porcentaje del deducible es el que determina completamente el monto a pagar, es por ello que te recomendamos contratar un monto intermedio. Sin embargo, sea cual sea el porcentaje del deducible siempre será menor al valor total que tendrías que pagar en caso de no contar con un seguro de auto.
¿El deducible se modifica de acuerdo al valor de los daños sufridos en el auto?
La buena noticias es que no, el deducible de un seguro de auto no se modifica por el valor total de los daños materiales causados, ya sea si este es mayor o menor no cambia. Como se ha mencionado anteriormente, el porcentaje de deducible recordemos que se establece al inicio de la contratación de la póliza y estos no se podrán modificar durante la vigencia del seguro.
Sin embargo, no importa si los daños son mayores o menores tu porcentaje deducible no será modificado.
Lo que sí hay que tomar en cuenta es que el único requisito es que el monto de los daños supere el deducible contratado, de lo contrario los daños serán pagados directamente por el asegurado.
¿Qué me conviene más un deducible bajo o un deducible alto?
Esta respuesta dependerá totalmente de las necesidades de cada persona y sobre todo de su presupuesto, a continuación te compartimos cuáles son los escenarios de cada tipo de deducible de un seguro de auto:
- Deducible Alto: Contratar un deducible alto ayudará a disminuir el costo de la póliza del seguro, si bien esto tiene un beneficio directo, en un plazo más largo puede llegar a perjudicar un poco pues el monto a pagar será mucho mayor. Sin embargo, al tener un costo accesible en cuanto a la póliza, tendrás la oportunidad de contratar un plan más completo sin salir del presupuesto asignado. Otro dato importante a resaltar es que si tus daños son menores al deducible, tú deberás responsabilizartee del daño , por lo que ante un deducible alto, hay menos probabilidad de llegar a dicho monto.
- Deducible bajo: Mientras más bajo sea un deducible mayor probabilidad de que los daños sean cubiertos por el seguro, además de que ante un evento o siniestro vial, el pago a cubrir será mínimo. En contrario a un deducible alto, este puede generar un incremento mayor en el costo de tu póliza, sin embargo los beneficios a mediano plazo serán mejores.
Acércate con los expertos en el tema como los agentes de seguros para platicar tu situación actual económica y las necesidades de protección que debes cubrir, para que ellos puedan generar una póliza pragmática. Recuerda que lo ideal es contratar un plan accesible para evitar tener algún tipo de retraso en tus pagos y que esto pueda ocasionar la cancelación de tus beneficios.
¿Cuál deducible me conviene contratar?
Al momento de elegir el deducible de un seguro de auto que desees contratar debes tomar en cuenta diferentes variables tales como tu presupuesto, alcance y sobre todo el tipo de protección que deseas recibir.
Si estás buscando protección ante todos los accidentes que pudieras tener, sin importar si son menores o mayores entonces probablemente lo ideal sería contratar un seguro de cobertura amplia más un deducible bajo.
Si por el contrario estás buscando solo cubrir daños graves o catastróficos entonces contratar una cobertura amplia con un deducible alto será una gran opción.
Hemos mencionado que el costo de tu póliza depende del deducible que decidas contratar, sin embargo hay que tomar en cuenta que no solo este concepto define el precio de tu seguro de auto, como tal existen otras variables que en conjunto crear el costo final de tu seguro, más adelante te platicaremos de ello.
¿Quién debe pagar el Deducible en un accidente de auto?
Durante un siniestro vial, y si el conductor del vehículo asegurado no tiene una responsabilidad directa con el suceso, entonces no se paga un deducible, pero ¿quién determina si es responsable o no?, en este caso son los ajustadores de seguros de las aseguradoras de cada conductor los que deben revisar al escena y determinar culpas para que con base a ello se solicita la indemnización correspondiente a la aseguradora.
En caso de que el conductor asegurado sea el responsable por daños a terceros, aplica directamente esta cobertura, la cual no maneja ningún tipo de deducible, como tal este seguro obligatorio funciona a través de sumas aseguradas dependiendo del tipo de daño ya sea material o corporal.
Ante situaciones donde tu provocas los daños de tu vehículo ya sea por un choque, volcadura o incluso por situaciones como vandalismo, desastres naturales, etc. serás quien deberá cubrir el pago del deducible correspondiente.
¿Y si me pega una persona que no cuenta con seguro y él fue responsable?, lo ideal es que te pongas en contacto de manera inmediata con tu aseguradora para que se envíe un ajustador y te ayuda a determinar el monto a pagar, así como el método de pago.
¿Cuáles son las coberturas del seguro que NO manejan deducibles?
Prácticamente cualquier otro tipo de cobertura que no tenga relación con robo o daños materiales no maneja deducible, algunos de estos ejemplos son:
- Responsabilidad Civil de Daños a Terceros
- Asistencia vial
- Asistencia Legal
- Gastos Médicos
¿Cuáles son las coberturas que SÍ cuentan con Deducible?
Todas las coberturas relacionadas con robos o con daños materiales manejarán deducibles tales como:
- Robo Total
- Robo de Autopartes
- Robo de Equipo Especial
- Robo de Llantas
- Daños a cristales o parabrisas
- Daños a Llantas
- Daños por choques, colisiones
- Daños por volcaduras
- Daños por desastres naturales
- Daños por vandalismo
- Daños por intento de robo
¿Cuáles son las consecuencias de no pagar el Deducible de un Seguro de Auto?
Al no realizar el pago de un deducible se te negará de manera automática cualquiera de los beneficios contratados y por ende terminarás pagando el total completo del siniestro. Evita cualquier tipo de malentendido y al momento de contratar tu póliza busca elegir porcentajes de deducibles funcionales para evitar este tipo de situaciones.
Recuerda que al igual que el seguro tiene compromisos contigo, tu también los tienes ante este tipo de escenarios, en caso de que tu seguro no esté cumpliendo con lo estipulado podrás reportarlo directamente a través de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) para que de este modo se dé seguimiento a tu caso.
Contratar un seguro de auto es una de las mejores inversiones que podrás realizar para proteger tu patrimonio y la integridad de tu familia o acompañantes, elige opciones compatibles con tus posibilidades apoyándote de herramientas como Comparaya.mx donde podrás cotizar con más de 20 aseguradoras en el mercado.
