Mejor Seguro de Auto: ¿Te hace falta uno?
¿Cuál es el Mejor Seguro de Auto en México?
El Mejor Seguro de Auto, encontrarlo, parece una tarea titánica. Buscas y buscas, y nomas nada. Pero no te rindas, has llegado al lugar adecuado, aquí te brindamos estadísticas, tablas de comparación y algunos detalles más; con la finalidad de que, a partir de esta información, tengas la oportunidad de tomar la mejor decisión.
La mayoría de las aseguradoras nos prometen con sus coberturas la mejor protección. Pero cómo saber que es cierto lo que dicen, por eso nos dimos a la tarea de revisar si hay algún criterio para juzgarlas.
La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) y Profeco son las instituciones encargadas de certificar que las aseguradoras cumplen con lo que dicen. Los datos presentados se recaban de esta institución, y de aquí podremos avalar Cuál es el Mejor Seguro Auto.
Mejor Seguro de Auto residente según las estadísticas
Lo que significa auto residente, no es otra cosa que los autos nacionales o importados destinados al transporte de personas o carga. La antigüedad máxima para su aseguramiento es de 15 años, esto debido a su vida útil.
Es decir, la mayoría de los autos que circulan. Así que las estadísticas a presentar son el seguro ordinario de un automóvil en México.
Los criterios que se utilizan para evaluar en el Seguro Estandarizado son:
- Índice de Reclamaciones por cada 10 mil siniestros
- Multa Promedio
- Observaciones de Condusef
- Sanciones
- Cláusulas abusivas
- Reclamaciones
Supervisión en el Seguro de Auto Residente
| Aseguradora | Reclamaciones | Sanciones | Calificación Seguro Autos Residentes |
| Tokio Marine | 0 | 0 | 9.8 |
| Seguros Afirme | 257 | 0 | 9.62 |
| ANA Seguros | 131 | 0 | 9.47 |
| General de Seguros | 134 | 0 | 9.31 |
| Sompo Seguros | 0 | 0 | 9.3 |
| Aseguradora Patrimonial | 0 | 0 | 9.13 |
| HDI Seguros | 886 | 0 | 9.13 |
| Quálitas | 3485 | 3 | 8.59 |
| Chubb | 23 | 0 | 8.2 |
| Primero Seguros | 23 | 0 | 8.2 |
| Seguros Inbursa | 578 | 1 | 8.19 |
| Seguros BX+ | 44 | 5 | 7.87 |
| Seguro SURA | 138 | 1 | 7.77 |
| Seguros Atlas | 309 | 2 | 7.59 |
| La Latino Seguros | 70 | 0 | 7.08 |
| Seguros Banorte | 1340 | 11 | 7.03 |
| Seguros El Potosí | 51 | 8 | 6.98 |
| Zurich | 656 | 2 | 6.57 |
| GNP | 3121 | 2 | 6.48 |
| Seguros Citi Banamex | 311 | 1 | 6.47 |
| Seguros BBVA Bancomer | 1005 | 8 | 6.08 |
| AXA Seguros | 1729 | 6 | 6.07 |
| AIG Seguros | 236 | 0 | 5.88 |
| Mapfre | 1737 | 5 | 4.56 |
| Seguros Azteca | 1 | 0 | – |
| Cardif Seguros Generales | 11 | 0 | – |
Cómo se podrá ver, El Mejor Seguro de Auto según Condusef en el auto estandarizado, es Tokio Marine con una calificación de 9.8. En segundo lugar, están Seguros Afirme con 9.62, le sigue ANA Seguros con 9.47. Ninguna de estas compañías ha sido penalizada por parte de Condusef.
¿Cuál es el Mejor Seguro de Responsabilidad Civil?
Responsabilidad Civil es el seguro que se exige por ley, de ahí su importancia de saber qué aseguradora nos protege mejor con este tipo de plan. Como se ha dicho éste es obligatorio y si tu interés es cumplir con dicho deber, te presentamos una pequeña tabla de las 23 mejores empresas.
Es importante mencionar, para evitar confusiones, que también se le llama seguro básico, porque contiene las coberturas esenciales con las que debe de contar cualquier auto.
Si quieres conocer más sobre el Seguro de Auto obligatorio da clic acá, en Compara Ya te condensamos lo que necesitas saber de él.
Calificación del Seguro Básico
| Aseguradora | Calificación |
|---|---|
| GNP | 10 |
| Zurich | 9.9 |
| Quálitas | 9.7 |
| AXA | 8.9 |
| Seguros el Atlas | 8.3 |
| Inbursa Seguros | 7.2 |
| BBVA Bancomer Seguros | 7.0 |
| La Latino Seguros | 6.8 |
| Mapfre | 6.4 |
| Tokio Marine | 6.2 |
| Primero Seguros | 6.0 |
| Seguros Afirme | 6.0 |
| ANA Seguros | 5.9 |
| Seguros Multiva | 5.8 |
| AP Aseguradora Patrimonial | 5.8 |
| RSA | 3.8 |
| Banorte General Seguros | 3.7 |
| General de Seguros | 3.3 |
| Seguros Banamex | 3.1 |
| ACE | 1.5 |
| CHARTIS | 0.0 |
Los criterios que se utilizaron para calificar a este tipo de seguro es similar al que se usó en seguro estandarizado.
En la clasificación de las mejores aseguradoras en Responsabilidad Civil cambió bastante de la tabla anterior. Aquí GNP logró una calificación perfecta, mientras que en el pasado alcanzó una calificación de 6.48. Zurich que se ubica en segundo lugar en esta tabla consiguió 9.9, en la pasada 6.57.
Entonces: ¿Cuál es el Mejor Seguro de Auto?
La respuesta tiene dos vertientes. Pues depende de la tabla a la que le hagamos caso, a la primera o a la segunda. En la primera sería Tokio Marine, en la segunda sería GNP. A parte, no olvidemos que en el mercado de seguros hay, al menos, tres tipos de seguros.
Fiarse de que las empresas que están en el pináculo son las más confiables sería quedarse con una perspectiva corta. Puesto que muchas compañías de seguros manejan coberturas adicionales que ayudan a proteger mejor tu auto, o tienen una red de ajustadores más amplia.
También en estas dos clasificaciones se olvidan de dos criterios importantes:
- La transparencia financiera: Lo que significa este criterio es evaluar la información cumpla con la normatividad aplicable. Esto con el fin de que como cliente tengas una mayor claridad financiera, no se oculten apartados.
- Índice de desempeño en la atención de quejas: Este índice es parecido a las sanciones, sólo que en este se evalúa los tiempos de respuesta, los cambios de criterio e incumplimientos de las quejas y controversias que los usuarios presentan en general, no sólo de un seguro.
Para tener una opinión con más fundamento, se presenta una tabla con estos dos criterios, se hace una comparación entre ellos y se complementa con su respectiva calificación.
¿Qué aseguradoras es la que mejor trato tiene hacia su cliente?
Antes de mostrar la tabla. Es importante especificar que el proceso de evaluación no contempla:
La viabilidad (aptitud) de la aseguradora.
- Aspectos de costo-beneficio (comisiones y costos).
- Bondad (cortesía) del producto.
Calificación de Transparencia Y Desempeño con el Cliente
| Sector/ Institución Financiera | Calificación de Transparencia Financiera | Índice de Desempeño de Atención a Usuarios |
|---|---|---|
| Bancos | 7.1 | 8.5 |
| HSBC | 8.8 | 8.7 |
| BBVA Bancomer | 8.6 | 6.4 |
| Volkswagen Bank | 7.7 | 9.0 |
| Banorte | 7.0 | 8.1 |
| Banco Autofin | 6.5 | 9.8 |
| Banregio | 6.0 | 9.4 |
| Scotiabank | 4.9 | 8.1 |
| Sofom | 3.0 | – – |
| Argefin | 2.8 | Nd |
| Conautopción | 2.8 | Nd |
| Credicam | 1.7 | Nd |
| Integra Arrenda | 3.7 | Nd |
| Unifin Credit | 4.1 | Nd |
| Aseguradoras | 9.0 | 7.6 |
| Grupo Nacional Provincial | 9.7 | 6.3 |
| Seguros Banorte | 9.5 | 7.7 |
| ANA Seguros | 8.8 | 8.4 |
| Mapfre | 9.5 | 7.7 |
| Seguros Afirme | 9.0 | 8.4 |
| Inbursa Seguros | 9.1 | 8.6 |
| HDI Seguros | 9.0 | 7.7 |
| ABA Seguros | 9.2 | 8.4 |
| Quálitas | 8.1 | 6.8 |
| Zurich | 9.4 | 6.9 |
| AXA Seguros | 8.8 | 7.6 |
| General de Seguros | 9.0 | 6.9 |
| Royal & Sunalliance Seguros | 8.4 | 8.8 |
| ATLAS Seguros | 9.2 | 8.0 |
| Seguros BBVA Bancomer | 8.8 | 5.3 |
Un punto que sirve para ver los alcances de estas gráficas, es ver la comparación entre transparencia y desempeño con el cliente, porque aun cuando tienen semejanzas, asimismo tienen diferencias importantes.
Un ejemplo es Bancomer, tiene un buen desempeño en transparencia con 8.6, pero en su desempeño con el cliente es bajo con 6.4. Estas grandes diferencias se pueden checar, pues que califique bien en una, no afecta que actúe de igual manera en la otra.
Un dato importante que se puede rescatar de estas estadísticas es el hecho de que las aseguradoras son las que tienen mejor equilibrio entre transparencia y desempeño con el usuario. Así que es un punto a considerar cuando contrates tu Mejor Seguro de Auto.
Ajustador, tu aliado o enemigo en un accidente automovilístico
La persona designada por la aseguradora a tratar y solucionar contigo un accidente de auto, es el ajustador. Por eso es una clave importante para saber Cuál es el Mejor Seguro de Auto. Si ellos no realizan bien su trabajo, aunque tengas las mejores coberturas, tu auto no tendrá una protección óptima.
Por eso, en Compara Ya, te adjuntamos una tabla con los puntajes, recabados por Condusef, de cada aseguradora en sus ajustadores.
Calificación de Ajustador por Aseguradora
| Aseguradora | Calificación | Ajustadores |
|---|---|---|
| ANA Seguros | 1.2 | 2 |
| Seguros Azteca Daños | 2 | 1 |
| Chubb | 2.5 | 3 |
| La Latino Seguros | 2.7 | 1 |
| Seguros Afirme | 2.7 | 7 |
| GNP | 2.9 | 84 |
| Zurich | 3.4 | 23 |
| BBVA Bancomer | 3.4 | 14 |
| Sura | 3.5 | 4 |
| ABA | 3.5 | 61 |
| Mapfre | 3.6 | 44 |
| Seguros Banorte | 3.8 | 28 |
| AIG | 3.8 | 6 |
| Quálitas | 3.9 | 103 |
| AXA | 4.6 | 39 |
| HDI | 5.6 | 52 |
| Banamex | 6.1 | 2 |
| General de Seguros | 6.7 | 1 |
| Atlas | 7.6 | 187 |
| Inbursa Seguros | 8.5 | 182 |
| MBIA | 8.8 | 1 |
| ALLIANZ | 10 | 1 |
Con esta información, tienes más herramientas para poder elegir el Mejor Seguro de Auto. Ya sabes que la mejor calificación la tiene Allianz, pero calificando a un solo ajustador. Mientras Inbursa y Atlas tienen una buena calificación, aun cuando fueron calificados con más de 180 ajustadores.
¿Qué tipo de protecciones existen?
Dentro de las pólizas que emplean las diferentes aseguradoras del país, se encuentran las coberturas, que viene siendo la protección que se le da al auto.
Existe la cobertura que habíamos mencionado antes, de Responsabilidad Civil, Cobertura Limitada, Cobertura Amplia y la Cobertura Amplia Plus. Son las aseguradoras que normalmente todas las aseguradoras en México ofrecen, pero dentro de cada una de ellas, entran diferentes protecciones.
En esto es en lo que debes fijarte si es que necesitas tener el mejor seguro de auto, de esa forma sabrás elegir correctamente la póliza, dependiendo a las necesidades propias y del auto.
Tener una póliza de seguro es de suma importancia, pues no es por sólo tener una hoja simple, sino que el documento te va a servir de mucho en el momento en el que estés en riesgo, pues con los datos que vienen internados en esa hoja de papel, son los que se requieren para dar parte a la aseguradora en caso de sufrir un siniestro.
¿Y cuál es el mejor seguro de auto?
A lo largo de este pequeño articulo, hemos presentado diferentes estadísticas, cada una revisa aspectos diferentes de cada aseguradora. Si necesitas un seguro básico este lo puedes encontrar en GNP, pero si quieres una protección más amplia podría ser en otra aseguradora que maneje coberturas adicionales.
Si tu interés es por quién te va acompañar en el momento del accidente, las mejores son Atlas e Inbursa, o al menos que te sientas con mucha suerte para que te toque el único ajustador con 10 de Allianz.
Lo importante es saber que coberturas son las que necesita tu auto, pues el Mejor Seguro de Auto no es el que tiene calificaciones aprobatorias, o el más caro. Sino todo lo contrario, el mejor seguro es el que tiene las coberturas que necesita tu automóvil.
El motivo de este trabajo, sólo es brindarte información que te ayude a tomar una buena decisión.
