¿Qué son las primas no devengadas?

Las primas no devengadas es la finalización de un contrato con una aseguradora, por la cual puedes recibir una cantidad de dinero.

Si por alguna razón ajena a tus posibilidades te encuentras en la necesidad de cancelar un contrato de seguro, ya sea de gastos mayores o de auto, etc.

Debes tener en cuenta que puedes recuperar la prima devengada, es decir la devolución del monto restante de una inversión.

Cuando el asegurado decide ya no seguir con el seguro de auto, él tendrá derecho de recibir una suma de dinero por los meses que se mantuvo bajo protección.

La razón por la cual se regresan las primas no devengadas, es por el uso nulo de la protección durante ese tiempo.

Pero el asegurado no es el único que puede dar de baja el seguro, sino que la empresa puede mandarte un comunicado en el cual terminan los lazos de protección.

Cuando el titular reciba el monto de las primas no devengadas, se dará por finalizada la cobertura del seguro.

GNP, mencionó que las primas no devengadas es un término técnico comúnmente utilizado en caso de la cancelación de una póliza de seguro, antes de la finalización.

Como en todas las aseguradoras, todos los contratos de seguros se emite una cláusula o término en donde detalla lo que las primas no devengadas.

Entonces, la prima devengada es la prima correspondiente al periodo de tiempo que queda en una póliza de seguro.

Las primas no devengadas son proporcionales a la porción no vencida del seguro y aparecen como un pasivo en el balance de la aseguradora, ya que se devolverán al cancelar la póliza.

Cuando se maneja el término de “primas no devengadas”, es cuando normalmente las aseguradoras deciden realizar la cancelación de una póliza antes de un periodo o de un tiempo que se tiene pactado.

Las primas son evaluadas por las aseguradoras, y observan todo lo que se mantuvo asegurado sin ser consumido.

Entonces ahora sabemos que las primas no devengadas es el monto que una persona paga a una compañía de seguros.

La Comision Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF) se encarga de supervisar a las empresas, para que cumplan con la ley.

Desde esa suma de dinero al año o periodo de cobertura. Las primas no devengadas es el monto por lo cual la compañía aún no ha prestado ningún servicio.

¿cómo calcular las primas no devengadas?

Primeramente debes mantener un conteo de los días en los que se llevó a cabo tu cobertura de auto.

Por ejemplo, si nuestra póliza comenzó el 1 de enero y finalizó el 31 de diciembre, las primas no devengadas sería de 200.000 pesos y la fecha actual es del 1 de abril, en ese caso la cobertura es sólo de un año.

Así que, determina el tiempo total transcurrido desde el comienzo de la cobertura.

Con el ejemplo anterior si la cobertura había 31 días en enero , 20 en febrero y 31 en marzo, por lo que transcurrió, la cobertura es de 90 días.

Entonces debemos dividir el tiempo que se transcurre por el periodo total de cobertura.

Así que se debe dividir los 90 días transcurridos por 365 días del año, a lo que da un resultado de =0,247.

Podrás multiplicar el porcentaje de la prima ganada por la prima total de la prima ganada.

Si por ejemplo tenemos =0,247×200.000= 49400. el cual la prima ganada es de 200.000 pesos menos 49.400 equivalente a 150.600 que viene siendo las primas no devengadas.

El pago de las primas no devengadas de un seguro se puede reembolsar.

El contrato de cualquier póliza de seguro, ya sea para un auto, casa o gastos mayores, es muy importante, pues en él se especifica a detalle el producto que está adquiriendo.

El director jurídico de AXA, recordó que toda póliza de seguro cubre un riesgo, tiene una fecha y hora de terminación.

Las primas no devengadas es el monto que se va consumiendo; es decir, es la parte de dinero proporcional al tiempo que ya transcurrió.

Así que las aseguradoras cobran una prima para cubrir dicho riesgo.

Por otro lado, las primas no devengadas son las que usted tiene derecho a recuperar cuando por algún motivo cancela su seguro antes de tiempo.

¿En qué momento puedo solicitar las primas no devengadas?

Seguro de auto: Las primas no devengadas en este tipo de seguros, se entregará siempre y cuando tengas una póliza de cobertura amplia.

Ya que si la prima es de 5 mil, y el valor de daños materiales de 2 mil, esto es lo que cobrará la aseguradora.

Seguro de vivienda: Se puede cobrar antes de que se termine con el periodo contratado, siempre y cuando el motivo sea por la venta de la propiedad.

Beneficios de las primas no devengadas

Las aseguradoras no otorgan completamente el beneficio, ya que cada aseguradora estipula ciertos beneficios a sus clientes, pero varía de cada una de ellas.

Las condiciones de la devolución de las primas no devengadas, o bien no se hará entrega de la suma completamente.

Las primas no devengadas terminan por ser un beneficio general para aquellos que han contratado una póliza amplia.

¿Qué empresas de seguros manejan las primas no devengadas?

Aproximadamente el 85 por ciento del sector asegurador en México, cuenta con cláusulas relacionadas a las primas no devengadas.

Lo que quiere decir es que como una persona contratante, cuentas con un derecho que en un momento dado y por otras circunstancias decides realizar la cancelación.

Para llevar a cabo este trámite, debes llevar los siguientes documentos:

  • Formato de solicitud o carta para solicitar las primas no devengadas
  • Identificación oficial del asegurado
  • Comprobante de domicilio menos a 3 meses
  • Por pérdida total y finiquito de reclamación
  • Copia de un estado de cuenta con la clave interbancaria, esto es para poder realizar una transferencia electrónica o se te puede enviar un cheque.

¿Si mi coche es pérdida total, me devuelven las primas no devengadas?

Correspondiente a unas aseguradoras, la respuesta es sí. Sí habría una devolución de dinero, pero sólo ante las coberturas que no fueron afectadas por el siniestro.

Cuando el auto se determinó como una pérdida total, ya no hay obligación de quedarse con la misma aseguradora, y el contrato quedaría liquidado.

¿Cuándo pueden ser solicitadas la primas no devengadas?

¿cómo se determina la prima no devengada?

Si es que pagas tu seguro por mes o anualmente, y te quieres dar de baja, la aseguradora te calcula por día.

Cuando se cancela la póliza, el asegurador puede determinar exactamente la cantidad que deberían cobrar.

Si has pagado más dinero del que la compañía ganó mientras mantenía la póliza hasta la cancelación, al exceso se le denominan las primas no devengadas.

Reembolso de las primas no devengadas

Las leyes que rigen la industria aseguradora son elaboradas y aplicada por todos los estados, por lo que las leyes pueden ser diferentes dependiendo de donde vivas.

Puedes esperar un reembolso aproximadamente igual a la cantidad de las primas no devengadas cuando se cancela la póliza, ya que las aseguradoras generalmente se les pide que hagan eso.

¿Qué es la prima devengada?

Parte proporcional de la prima que ha sido consumida al haber transcurrido el periodo de cobertura.

Si el seguro es pagado anualmente, la prima se devengará por anualidades completas, lo que no impide el cálculo de periodos más cortos de devengo.

Esto da lugar a que una prima anticipadamente pueda fraccionarse técnicamente en una parte ya devengada.

Tipos de prima

  • Prima fija: Aquella que permanece constante e invariable durante todo el periodo.
  • Prima fraccionaria: Prima aplicable a las operaciones de seguro concertadas por periodos.
  • Prima inicial: En los seguros de larga duración concertados por anualidades.
  • Prima liberada: Aquella que el asegurado no hace efectiva aun cuando mantiene completas sus garantías aseguradoras.
  • Prima promedio: La prima que se mantiene constante e invariable durante toda la vigencia de la póliza.
  • Prima prorrata: Aquella que se calcula en función de los días a los que se extiende la cobertura.
  • Prima pura: Se identifica con la probabilidad media teórica de que se produzca un siniestro, es decir, el coste que representa para el asegurado la asunción del riesgo.
  • Prima recargada: Aquella que resulta de adicionar a la prima pura el recargo de seguridad calculando según las bases técnicas de la aseguradora.
  • Prima única:Aquella que se satisface exclusivamente al iniciarse la cobertura, calculada técnicamente por el asegurador en atención al riesgo cubierto y la probabilidad de producción.
  • Entre otros.
  • Ejemplo de primas no devengadas

    Las primas no devengadas son porciones de primas que las compañías de seguros cobran por adelantado y están sujetas a devolución si el cliente termina la cobertura.

    Es por ello que el plazo está cubierto por la prima.

    Un ejemplo sencillo:

    Si estás preparando una pizza entre un amigo y tú, pero tu amigo te prestó todos los ingredientes, la porción que te corresponde es a una o dos rebanadas de pizza.

    Va lo mismo con la aseguradora, si es que esa compañía te ha prestado todos los servicios de los seguros, y cuando te retires y no usaste los servicios, se te retribuirá o devolverá una parte de lo que abonaban.

    Cuando primas no devengadas se devuelven cuando el artículo asegurado se declara como pérdida total y ya no se requiere cobertura o cuando se es cancelada la cobertura.

    Formas de hacer devolución dependiendo de la aseguradora
  • Cancelación a prorrata: Es la cancelación y devolución de la cantidad de lo que no se ha devengado o utilizado. Es la más común actualmente.
  • Cancelaciones corto plazo: Indican porcentajes según el tiempo transcurrido, con lo que devuelven menos de lo que se encuentre sin utilizar.
  • Generalmente se le solicita al cliente asegurado, enviar una carta de cancelación o con soporte, para que el agente solicite el movimiento a la compañía aseguradora genera un endoso.
  • Deducciones de las primas no devengadas

    Las aseguradoras de algunos estados del país, permiten a las aseguradoras emitir una cuota por cancelación anticipada.

    Quiere decir que, retenga una cuota administrativa sobre monto de la prima no devengada.

    Aunque las aseguradoras establecen sus propias reglas de cuota por cancelación anticipada, este importe es el 10% de la prima no devengada.

    Algunos cargos y comisiones pueden estar totalmente cobrados.

    En dado caso de que las primas no devengadas sean iguales a las comisiones totalmente cobradas o las cantidades de las cuotas por cancelación anticipada.

    Lo más seguro es que no recibas ningún tipo de reembolso y puedas terminar debiéndose a la aseguradora.

    Ahora sabemos que las primas no devengadas son los contratos que se quieren cancelar, y el asegurado deberá recibir un monto por los meses de protección vehícular.

    Meses que fueron pagados, y en cambio no fueron usados.

    Entonces, se entiende por primas no devengadas las que corresponden a contratos perfeccionados o prorrogados en el ejercicio.

    Todo en relación con las cuales el derecho al cobro de las mismas surge durante el mencionado periodo.

    Ahora no ya sabes cuáles son las primas no devengadas, y de qué forma puede ser beneficiosa tanto para ti como cliente, como para la empresa aseguradora.