Seguros de Autos Económicos ¿Cuál me conviene?

Debido al bajo nivel de autos asegurados en México, la Asociación Mexicana de Seguros (AMIS) ha reportado pérdidas millonarias en gastos de accidentes viales, por lo que a partir de 2019 todos los autos deberán contar con un paquete de protección, ¿pero conoces los Seguros de Autos Económicos?

Desafortunadamente, los mexicanos siguen sin contratar un seguro para su auto ya que consideran que los costos de los mismos son muy altos, por lo que no los consideran una buena inversión y prefieren dejarlo de lado, resultando contraproducente ya que al momento de tener un siniestro o accidente, los conductores que no cuentan con algún tipo de cobertura terminan desembolsando grandes cantidades de dinero para salir librados, en reparaciones, asesorías legales y demás.

Según datos de la AMIS, la pérdida total de un auto a causa de desastres naturales podría traducirse en 160 mil pesos, y en caso de no estar asegurado, se convierte en un fuerte gasto que debe asumir la familia propietaria del vehículo.

Además, si al salir a carretera no cuentas con el seguro obligatorio, puede costarte una multa de entre 20 y 40 días de salario mínimo.

Estos son solo algunos ejemplos de las cientas de situaciones por las que podrías pasar con tu vehículo, por lo que te vas dando una idea de que al estar asegurado, la compañía de seguros podrá apoyarte con cualquier gasto que se te presente y representará un gasto mínimo para tu bolsillo.

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¿Cuáles son los Seguros de Autos Económicos en México?

Para no tener problemas financieros, es recomendable contar con un seguro de autos que pueda respaldarte en todo momento y ante cualquier situación, además de que ya es obligatorio contar con una cobertura mínima por Responsabilidad Civil.

Las aseguradoras ofrecen costos muy variados que dependen de muchos factores, pero generalmente el de Responsabilidad Civil es el más económico del mercado debido a que es el paquete más básico.

En este sentido, las coberturas más comunes que se pueden encontrar entre las diferentes aseguradoras son:

  • Responsabilidad Civil: Es la cobertura obligatoria con la que deben contar todos los conductores en México, y la cual solamente cubre daños a terceros.
  • Cobertura Limitada: Cobertura que cubre los daños que se causen a terceros y además, el robo del vehículo (puede ser el valor total o solo una parte).
  • Cobertura Amplia: Cobertura que además de cubrir los daños a terceros y el robo del vehículo, también protege las afectaciones del auto; suele ser la cobertura más popular y completa del mercado.

Como ya mencionamos, las compañías aseguradoras definen los costos de sus pólizas, y los asegurados se encargan de decidir cuál de ellas se adapta más a sus presupuestos y necesidades.

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¿En qué consisten los Seguros de Autos Económicos?

Como ya te explicamos brevemente, son tres las coberturas principales más económicas del mercado, cada una de ellas cuenta con distintos beneficios, dependiendo de su costo y de la aseguradora.

Responsabilidad Civil: Este tipo de cobertura existe para las personas que no desean invertir mucho dinero en la protección de su vehículo, pues solo se preocuparán por los incidentes en los que se involucre un tercero, por lo tanto estas coberturas de seguros únicamente cubren los daños que se le puedan causar a otro bien o persona.

Los daños que indemniza esta cobertura son:

  • Daños materiales a cualquier propiedad
  • Lesiones corporales
  • Incapacidades temporales o permanentes
  • Fallecimiento

La cobertura por Responsabilidad Civil es de las más económicas, pues es el plan más básico que tienen las aseguradoras, por lo que sus costos, dependiendo la aseguradora, van desde los poco más de mil pesos hasta 8 mil 500 pesos mexicanos; pueden variar dependiendo de las coberturas que se añaden.

Cobertura Limitada: Esta cobertura es una póliza de seguro que contiene los servicios básicos, pero esto no quiere decir que no te encuentres protegido, pues aún te sigue respaldando en daños materiales o robos, solo es posible que las reparaciones tengan que correr por tu cuenta; ésta incluye:

  • Responsabilidad Civil
  • Asistencia Legal y Fianza Garantizada
  • Extensión de Responsabilidad Civil al conducir otro auto
  • Gastos Médicos a los ocupantes
  • Servicios de asistencia o auxilio vial
  • Respuesta ante Robo total

Este tipo de cobertura puede ser conveniente para aquellos que buscan contratar una póliza a un precio no tan elevado, ya que puede tener un costo entre los 3 mil y 7 mil pesos, dependiendo del vehículo.

Cobertura Amplia: Una de las opciones más completas en cuanto a coberturas de seguros es la Cobertura Amplia, la cual te protege ante robo, daños a terceros, indemnización por fallecimientos, entre otras cosas, ésta te puede ofrecer:

  • Responsabilidad Civil a Terceros
  • Gastos Médicos a Ocupantes
  • Accidentes Automovilísticos al Conductor
  • Asistencia Vial
  • Asistencia de Viajes
  • Responsabilidad Civil por Fallecimiento
  • Robo Total
  • Daños Materiales Extenso
  • Responsabilidad Civil USA y Canadá
  • Defensa Legal
  • Auto Sustituto
  • Daños a Terceros sin Seguro

Poniendo como referencia uno de los automóviles más económicos del mercado año 2019 los costos pueden ir desde 21 mil pesos mexicanos hasta poco más de 6 mil pesos.

Costos de Seguros de Autos Económicos

A continuación te presentaremos una tabla con los costos que ofrecen algunas de las aseguradoras en México para un auto Nissan March.

ASEGURADORASRESPONSABILIDAD CIVILLIMITADAAMPLIA
Ana Seguros4,409.008,023.0015,864.00
Chubb5,588.5916,829.0919,738.46
HDI5,006.6511,260.6314,429.78
GNP Seguros6,393.989,112.8913,168.57
Quálitas14,429.7817,143.00
Mapfre4,627.8013,256.7814,362.68
General de Seguros3,536.454,650.106,109.38
BBVA Bancomer Seguros2,395.005,547.4812,162.44

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¿Qué factores influyen en los costos de los seguros?

Las aseguradoras toman en cuenta distintos factores para considerar los costos de los Seguros de Autos Económicos, ya que éstos pueden determinar la probabilidad de que sufras un accidente.

  • Edad: A mayor edad del conductor, menor costo del seguro; esto se debe a que en teoría una persona adulta conduce con más calma, sin embargo, aquí no aplica la tercera edad, ya que ellos podrían sufrir problemas de salud que representan un riesgo al manejar.
  • Sexo: Según el Instituto Nacional de Estadística y Geografía (INEGI), la cantidad de mujeres involucradas en accidentes de tránsito siempre ha sido menor que la de los hombres, por lo que un seguro de auto saldrá más barato si eres mujer, además se sabe que son más atentas al conducir y son menos propensas a conducir en estado de ebriedad.
  • Domicilio: Lamentablemente, México es un país que destaca por la delincuencia y vandalismo en las calles, es por eso que las aseguradoras toman en cuenta el lugar en el que resides, debido a que hay zonas con mayor índice de vandalismo.
  • Historial de conducción y comportamiento: El costo de tu seguro dependerá también de tu comportamiento con la Ley, por lo que entre mejor sea tu comportamiento en carretera, tu seguro de auto será más barato. El historial también influye, pues es más probable que la prima le salga más costosa a un conductor novato que a uno que ya lleva años conduciendo. Qué tan reciente es la licencia de conducir y el hecho de no haber tenido seguro durante los últimos años también puede incrementar el costo de la póliza.
  • Tipo de auto y modelo: Hay vehículos que son más caros de asegurar, esto se debe a los costos del mismo, si necesitan piezas especiales, si son blindados, etc.
  • Estado civil: Se piensa que una persona casada puede tener una familia y por lo mismo será más precavido a la hora de conduciry cuidar de su auto, por esta razón, algunas compañías confían más en ese grupo de personas para bajar un poco el costo de la póliza.

¿Puedo obtener descuentos al contratar una póliza?

Si ya te decidiste y vas a contratar Seguros de Autos Económicos, es importante que conozcas algunos descuentos que pueden hacerte las aseguradoras, de esta forma ahorrarás aún más dinero y estarás respaldado en todo momento.

  • Renovación de contrato: Cuando se termina la vigencia de tu póliza y vuelves a contratar con la misma aseguradora, ellos podrían ofrecerte algún descuento, además, otras aseguradoras pueden ofrecer un 10 por ciento de descuento si te cambias de compañía y contratas con ellos.
  • No tener percances: Si durante toda la vigencia de tu póliza conduciste de manera excelente y no tuviste siniestros, la compañía aseguradora podría compensarte con un descuento al renovar tu seguro.
  • Protecciones contra robo: Si tu auto cuenta con dispositivos de seguridad como alarmas, las aseguradoras pueden disminuir los costos de la póliza o el deducible en caso de Robo Total.
  • Pagos oportunos: Si cuentas con la posibilidad de hacer un pago de contado en los primeros cinco días de contratación, la aseguradora podría disminuir el costo de la póliza; además, la mayoría ofrece pagos a meses sin intereses sin aumentar los costos.

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¿Qué requisitos debo cumplir para contratar un seguro para mi auto?

La mayoría de las compañías aseguradoras piden los mismos requisitos para poder contratar Seguros de Autos Económicos, tales como:

  • Cubrir el costo del seguro
  • Datos del vehículo (número de placas, modelo y año del automóvil)
  • Especificar características del auto, número de puertas, color, elementos de seguridad y kilometraje recorrido
  • Licencia de Conducir
  • Comprobante de Domicilio
  • Identificación Oficial

Es importante que proporciones datos reales, ya que como te explicamos, son factor importante para determinar el costo de tu póliza, además, al entregar datos falsos perderás el derecho sobre tu seguro, por lo que se cancelará inmediatamente.

¿Cómo puedo encontrar un seguro de autos ideal para mí?

Primero que nada debes estar consciente de qué es lo que necesitas para tu auto, el uso que le das al mismo, definir tu presupuesto y tomar en cuenta los factores que ya te mencionamos, de esta forma te resultará más fácil encontrar un seguro económico que se adapte a ti, y la búsqueda será más específica.

Gracias a comparadores online como Compara Ya podrás distinguir entre las mejores aseguradoras del país, así como las coberturas que trabajan, precios de las pólizas, formas de pago, y más, pues esto te ayudará a elegir el seguro económico que más te convenga; con estas herramientas no tendrás que salir de casa y recorrer cada sucursal de las aseguradoras, ya que solo necesitarás un dispositivo móvil con acceso a internet para poder ingresar al portal.

Solo debes llenar un formulario con tus datos y los de tu vehículo a asegurar y en cuestión de segundos se te mostrará una serie de resultados acordes a lo que buscas.

Analiza tus necesidades, estilo de vida y presupuesto antes de decidirte por una compañía, ya que te facilitará la elección y estarás pagando por lo que usas.

Además, en ocasiones encontrarás promociones y descuentos al hacer la comparación y contratar directamente desde nuestro portal.

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