馃弲 驴C贸mo consultar el Bur贸 de Cr茅dito?

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馃弲 驴C贸mo consultar el Bur贸 de Cr茅dito?

Es com煤n que muchos de nosotros hayamos escuchado el t茅rmino 鈥淏ur贸 de Cr茅dito鈥 como una condici贸n financiera indeseable, donde nadie quiere estar porque significa que has sido fichado como moroso o deudor por alguna prestadora de servicios financieros, sin embargo es mucho m谩s que eso.

Primero que nada se debe aclarar que el Bur贸 de Cr茅dito es una instituci贸n privada que genera informes del historial de cr茅dito de las personas o empresas en el pa铆s, en el cual se encuentra informaci贸n relacionada con el comportamiento de pagos de hipotecas, autos, servicios b谩sicos y por supuesto, la tarjeta de cr茅dito.

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Con base en este comportamiento esta instituci贸n califica tu comportamiento crediticio y otorga un 鈥渟core鈥 que se encuentra entre los 400 y 850 puntos seg煤n la forma en la que manejes tus finanzas personales y la responsabilidad con las empresas.

Esta informaci贸n sirve para ser compartida con las instituciones bancarias o financieras que la solicite, con la finalidad de evaluar tu perfil y determinar si eres sujeto a la autorizaci贸n de cualquier tipo de cr茅dito, o si se te pondr谩 alguna restricci贸n.

Esto quiere decir que el bur贸 no solo es una marca negativa, sino que tambi茅n almacena tus comportamientos positivos, y si eres constante y responsable en el manejo y pago de tus cr茅ditos, este te beneficiar谩, otorgando una mejor calificaci贸n que te servir谩 para solicitudes futuras.

Por ello es importante procurar hacer un uso informado y responsable de todos nuestros cr茅ditos y servicios financieros, manteniendo as铆 un buen historial crediticio y evitandonos problemas tanto en nuestra calificaci贸n como con la justicia en casos extremos.

驴C贸mo funciona el Bur贸 de Cr茅dito?

Se trata de una instituci贸n 煤nicamente informativa, cuya labor es calificar y brindar referencias de personas y empresas sobre su comportamiento ante el pago de cr茅ditos de todo tipo.

Por ello s贸lo se encarga de reunir una base de datos, los cuales va acumulando para generar el denominado 鈥渟core鈥 o calificaci贸n de cada entidad ante su situaci贸n financiera, la cual se encuentra en un rango determinado, el cual puede subir o bajar dependiendo de nuestros movimientos hacia nuestros pagos.

Este se actualiza con los reportes que emite cada instituci贸n financiera o bancaria en la que tenemos solicitado un pr茅stamo, pues estas son las encargadas de reportar y fichar a aquellos clientes morosos o deudores.

Tambi茅n cabe se帽alar que esta no es la 煤nica instituci贸n privada que se encarga de la calificaci贸n de los clientes, tambi茅n existe C铆rculo de Cr茅dito, empresa que figura tambi茅n como calificadora de clientes financieros.

驴Qu茅 diferencia hay entre Bur贸 de Cr茅dito y C铆rculo de Cr茅dito?

Sustancialmente no existe una diferencia entre estas dos empresas, pues ambas tienen el mismo prop贸sito y forma de trabajo, 煤nicamente son marcas distintas que compiten por el liderazgo o clientes de sus servicios de informaci贸n.

Su m谩s marcada diferencia est谩 quiz谩 en la calidad de servicio que se esfuerzan en brindar y algunas facilidades a bancos e instituciones para el compartimiento de la informaci贸n de usuarios y empresas.

Sin embargo ambas marcas tienen la misma informaci贸n y calificaci贸n de los usuarios, pues inclusive entre ellas mismas se comparten estas bases, por lo que es decisi贸n o acuerdo de cada empresa que servicio contratar谩n.

驴Es malo o me afecta estar en Bur贸 o C铆rculo de Cr茅dito?

Se ha popularizado la idea en M茅xico de que el encontrarse registrado en las bases de datos de estas empresas es algo sin duda indeseable y negativo, que de inmediato nos tacha como personas irresponsables o indeseables para las instituciones crediticias.

Sin embargo esto es completamente err贸neo, pues en estas empresas no solo est谩 la informaci贸n de los deudores, y no se trata de una especie de lista negra, sino m谩s bien de una calificadora en la que nos encontramos todos los usuarios de cr茅dito y otros servicios.

Por lo que si no hemos tenido ning煤n problema o deuda, no nos veremos afectados, por el contrario, es posible que nuestra calificaci贸n sea elevada y seamos candidatos a recibir m谩s cr茅ditos o beneficios por parte de estas empresas.

Por lo tanto el estar en Bur贸 o C铆rculo de cr茅dito no es algo negativo, lo malo es tener un mal historial crediticio, manchado por incumlimiento en pagos, atrasos o cualquier otra falta o quebrantaci贸n de contratos y obligaciones.

En este caso, el estar registrado con una calificaci贸n negativa en alguna sociedad de informaci贸n crediticia si es de preocuparse, pues no solo se trata del adeudo que tienes con la empres a la que le incumpliste el pago, sino de tu referencia para futuros servicios.

Al estar tachado por incumplimiento o retraso en tus pagos har谩 que te sea m谩s dif铆cil obtener un cr茅dito con la misma u otra empresa posteriormente, por lo que si este es tu caso, debes resolver y pagar oportunamente para limpiar tu mala calificaci贸n.

驴C贸mo puedo saber mi calificaci贸n o estado en el Bur贸?

Si tienes dudas sobre la calificaci贸n que tienes asignada en Bur贸 de Cr茅dito, si hay alguna mancha en tu historial o si ya ha sido corregido tu estatus despu茅s de pagar un adeudo que ten铆as, hay diversas manera para que todos los usuarios puedan hacerlo.

La consulta puedes hacerla a trav茅s del Reporte de Cr茅dito Especial (RCE), la cual es la historia de los cr茅dito que has tenido a lo largo de tu vida, la manera en que los has pagado y las instituciones que han consultado tu historial.

Existen diversas formas en las cuales puedes revisar tu historial de cr茅dito en M茅xico de forma completamente gratis:

  • Sitio Web de Bur贸 de Cr茅dito https://www.burodecredito.com.mx/

  • V铆a telef贸nica a las l铆neas a tu disposici贸n de lunes a s谩bado (puedes consultar horarios y l铆neas en la p谩gina oficial)
  • De manera presencial en la unidad especializada de atenci贸n a clientes en la Ciudad de M茅xico.
  • V铆a email por medio del correo servicio.clientes@burodecredtio.com.mx
  • Servicio de mensajer铆a y servicio postal.
  • Fax.

Es importante que revises tu estado e historial crediticio en estas instituciones por lo menos una vez al a帽o para tener certeza de que los datos son correctos y actualizados, as铆 como tu informaci贸n personal, pues esto es clave para tus futuras referencias y reputaci贸n crediticia.

驴C贸mo evitar tener una calificaci贸n negativa?

La respuesta a esta pregunta es relativamente f谩cil y obvia, pues la 煤nica manera de no caer en la lista negra o tener una calificaci贸n reprobatoria en estas instituciones es cumplir con todos los pagos de tus cr茅ditos en tiempo y forma para que no se emita ning煤n reporte negativo hacia tu persona.

Decir esto es f谩cil, pero entendemos que ponerlo en pr谩ctica no es tan sencillo como parece, pues en M茅xico adem谩s de la precaria situaci贸n econ贸mica de muchas familias, existe una escasa educaci贸n financiera y del ahorro.

Esto ha provocado un mal uso generalizado de muchos clientes o usuarios de estos servicios, quienes desconocen en gran parte el funcionamiento de los cr茅ditos y los t茅rminos y condiciones que estos conllevan.

Adem谩s de que existe una amplia desinformaci贸n y una serie de mitos que propician el mal uso (o no uso) de estos servicios.

Un claro ejemplo de esto es precisamente esta idea de que el bur贸 de cr茅dito es algo negativo, cosa que ya hemos desmentido y aclarado en los p谩rrafos anteriores, pues un estudio de la Secretar铆a de Hacienda a mostrado que el 75% de los usuarios de cr茅dito apenas y tienen una idea del papel de las sociedades de informaci贸n crediticia.

Es por ello la alta importancia de estar correctamente informados sobre las funciones de todas estas instituciones y sobre el correcto manejo de nuestros cr茅dito, ya sean hipotecarios, cr茅ditos automotrices, tarjetas de cr茅dito, vivienda, etc.

Esta bien conscientes de nuestras obligaciones, cantidades a pagar, fechas de corte y l铆mite de pago ayudar谩 a la prevalencia de nuestra buena calificaci贸n.

De igual manera antes de contratar un servicio de este tipo debemos considerar por nuestra cuenta (ya que los bancos tambi茅n lo hacen), si realmente somos sujetos a la cantidad solicitada, y si seremos capaces de pagar regularmente, adem谩s de las implicaciones como intereses, comisiones, anualidades, etc.

Al hacer esto, estaremos seguros de que no tendremos mayor problema con el pago de nuestros servicio y no habr谩 afectaciones en nuestro historial que puedan verse reflejadas en sanciones o negativas de futuros servicios a los que queramos ser candidatos.

驴Qu茅 hago si no puedo pagar mi cr茅dito?

Ya sea por una mala planificaci贸n o porque ha surgido un imprevisto que te dificulte el cumplimiento con tus obligaciones de pago (desempleo, enfermedad, etc.) lo m谩s recomendable es que te contactes con tu instituci贸n financiera para informarles sobre la situaci贸n.

Muchas empresas tienen algunos planes o flexibilidades para los clientes que llegan a tener problemas con el cumplimiento del pago de cr茅ditos, los cuales pueden ser presentados como una alternativa para un financiamiento responsable.

Muchos implementan intereses extra por 煤nicamente hacer pagos m铆nimos o llegan a emitir pr贸rrogas o ciertos aplazamientos.

A pesar de que esto quiz谩 te siga presentando algunas complicaciones, tendr谩s la ventaja de que no ser谩s fichado negativamente por la instituci贸n en el Bur贸 de Cr茅dito.

Incluso en ocasiones y ante ciertas contingencias regionales o generales, se llegan a brindar ciertas tolerancias o planes para la ayuda a los clientes y empresas en momentos extraordinarios de dificultades.

Tal es el caso del actual panorama mundial ante la crisis por la pandemia del Covid 19, la que aparte de los estragos en materia de salud y los fallecimientos que est谩 provocando, ha generado una ca铆da econ贸mica preocupante como hace d茅cadas no se ve铆a.

Esta afectaci贸n en la econom铆a derivada de las medidas radicales para la contenci贸n de la transmisi贸n del virus, han comenzado a impactar fuertemente en todos los sectores econ贸micos del mundo.

El paro en la econom铆a ha empezado a causar p茅rdidas millonarias para las industrias y negocios de todo tama帽o, lo que tambi茅n repercute en las finanzas de sus empleados y familias que dependen de esta fuente de empleos.

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Por esto, y considerando el actual panorama mundial, los bancos e instituciones financieras en M茅xico han anunciado medidas de apoyo a los usuarios de productos crediticios.

Entre estas se encuentra el diferir o aplazar los pagos de sus servicio financieros en un plazo de 4 hasta 6 meses, en el que se congelar谩 el saldo acumulado para que no se generen intereses moratorios y principalmente, para no afectar el historial crediticio.

Esta medida busca cuidar la econom铆a y calificaci贸n de los clientes frecuentes y responsables, que lamentablemente con esta situaci贸n han llegado a tener dificultades para el pago de sus obligaciones.

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