¿Qué son los Cetes?

Certificados de la Tesorería de la Federación, los Cetes son instrumentos emitidos por el gobierno que están catalogados como seguros debido a que es el gobierno es quien se compromete a pagar el dinero en un cierto plazo, más rendimientos; en pocas palabras, es prestar dinero al gobierno y generar ganancias.

Han sido emitidos desde el año de 1978 y representan un papel importante en el desarrollo de la economía del país.

Al adquirir Cetes, estamos prestando dinero al gobierno, el cual nos pagará dinero extra en cuanto al que aportamos, pasado un tiempo y con una tasa fija. Al invertir en ellos, obtienes una seguridad ya que el estado es garantía directa y el riesgo de no cobrar es casi inexistente. Además, con Cetes Directo es necesario que hagas una gran inversión, pues solo requiere un monto mínimo no superior a los 100 pesos.

Cada Certificado tiene un valor de 10 pesos, con un precio de adquisición menor, estos se emiten a plazos de 28, 91, 182 y 364 días. Al finalizar el plazo que elijas recibirás los rendimientos de tu inversión.

La tasa de interés es anual y los rendimientos que obtengas estarán definidos por el plazo de inversión que elegiste desde el inicio.

Estos Ceritificados son papel en dinero que se pueden convertir sin perder mucho de su valor; también son considerados como tasa de referencia en el mercado ya que muchos de los préstamos están basados en la tasa de los Certificados de la Tesorería de la Federación.

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¿Qué es Cetes Directo?

Cetes Directo es un portal de Internet en el que cualquier persona puede invertir en dichos instrumentos sin tener algún intermediario; cualquier persona puede comprar ahí un Cete sin pasar por la banca, casas de bolsa u otras instituciones.

Cetes Directo permite el acceso a la tasa emitida en las subastas del Banco de México, sin comisiones, con montos accesibles y sin ningún costo.

Este portal respalda instituciones como:

• Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP)
• Nacional Financiera, Banca de Desarrollo
• Banco de México (Banxico)
• Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV)
• Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF)

¿Qué servicios ofrece Cetes Directo?

• Apertura de cuenta
• Se puede invertir desde 10 pesos hasta 10 millones de pesos
• No se cobran comisiones, ni costos por transacciones
• Adquisición de títulos directos de la subasta primaria de Banxico
• Disposición de los recursos cuando el usuario lo desee
• Respaldo de las instituciones gubernamentales

Los requisitos para invertir en Certificados son:

• Ser mayor de 18 años
• Contar con una cuenta bancaria y ser el titular
• Ser residente de México

Por otro lado, para la apertura de una cuenta en Cetes Directo se requiere:

• Clave Única de Registro de Población (CURP)
• Registro Federal del Contribuyente (RFC)
• Comprobante de Domicilio
• CLABE Interbancaria o número de tarjeta de débito de la cuenta bancaria a la vista que quieres asociar a tu cuenta y de la cual deberás ser titular
• Beneficiarios de la cuenta en caso de fallecimiento

Al terminar tu registro debes leer tu contrato electrónico, aceptar los términos y condiciones y firmar electrónicamente.

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¿Cómo invertir en Cetes?

Estos Certificados se subastan por Banxico todos los martes hábiles, cada uno tiene un valor de diez pesos, por lo que si inviertes 100 pesos, estarás adquiriendo 10 Cetes, y así sucesivamente.

Los rendimientos dependen del plazo por el que se adquieran los Cetes, según Banxico la tasa de retribución cambia cada semana de acuerdo a las estimaciones de la institución.

Cetes Directo funciona los 365 días del año, para invertir solo debes seguir los siguientes pasos:

• Inicia la sesión con tu usuario y contraseña
• Dirígete a la opción comprar
• Selecciona un instrumento y el plazo a invertir
• Elige la subasta en la que deseas participar
• Introduce el monto a invertir en Cetes
• Selecciona la forma de pago
• Activa si deseas que al término del plazo se re-invierta tu dinero de manera automática en Cetes 28 días

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¿Qué tipos de Certificados existen?

Como tal, los Cetes no tienen un ‘tipo’, ya que lo único que los hace diferentes es el plazo.

• Cetes a 28 días: Se les considera mejor para ahorro que para inversión porque son los que menores tasas anuales presentan.
• Cetes a 91 días: Son los más solicitados, y son considerados como tasa de referencia en el mercado.
• Cetes a 175 días: Actualmente no se están subastando por parte del Banxico.
• Cetes a 182 días: Se emiten desde el 28 de noviembre de 1977 a través de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP); dado su bajo nivel de liquidez, estos Cetes no suelen ser los más solicitados.
• Cetes a 364 días: Son considerados como tasa de referencia en el mercado, por su característica de título anual.

Características de los Cetes

• Emisor: SHCP como representante del Gobierno Federal, utilizando a Banxico como agente exclusivo para la colocación.
• Objetivo: Regulación monetaria.
• Colocación primaria: La colocación primaria se realiza mediante subastas, en la cual los participantes presentan posturas por el monto de títulos que desean adquirir y la tasa de descuento que están dispuestos a pagar.
• Mercado secundario: Se pueden adquirir mediante operaciones de compra-venta en directo y en reporto, así como operaciones de préstamo de valores.
• Pago de Intereses: No generan intereses, son bonos que cotizan a descuento.
• Tipo de operación: Contado y reporto.
• Tipo de liquidación: Tienen los plazos de mismo día, 24, 48, 72 y 96 horas.
• Garantía: Otorgada por el Gobierno Federal
• Régimen fiscal: Ley de Impuestos Sobre la Renta (ISR).

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Ventajas de los Certificados de la Tesorería de la Federación

• Riesgo casi nulo en la inversión, ya que el gobierno se compromete a devolverte el dinero, más los rendimientos.
• Los Cetes tienen actualmente una tasa de interés más alta que la inflación del año pasado, por lo que puede resultar positivo.
• El mercado secundario es líquido, por lo que podrías vender tus Certificados en solo unas horas.
• Desde el inicio conocerás los rendimientos de tu inversión ya que son a tasa fija.
• Diferentes opciones de plazos.

Desventajas de los Certificados de la Tesorería de la Federación

• Mercado o Riesgo de Precio: Variaciones en los precios de los activos a consecuencia de las variaciones de los tipos de interés de mercado.
• Riesgo de Crédito: Empeoramiento de la solvencia o a la calidad crediticia del gobierno mexicano si va incumpliendo sus compromisos de pago.
• Riesgo de Reinversión: Incertidumbre sobre la evolución de los tipos de interés a los que se pueden reinvertir los montos generados.
• Inflación: Incertidumbre con respecto a la evolución de la inflación.
• Riesgo de tipo de cambio: Dado que las inversiones son en pesos mexicanos, están sujetas al riesgo derivado de las fluctuaciones de los tipos de cambio, para la medición en dólares de esta colocación.

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¿Cómo puedo adquirir Cetes por Bansefi?

Los Certificados de la Tesorería de la Federación también pueden comprarse a través de las oficinas autorizadas de Bansefi donde deberás presentar los siguientes requisitos:

• Original y copia de identificación oficial
• Copia de comprobante de domicilio
• Original y copia de cuenta bancaria con CLABE

¿Es seguro invertir en Cetes?

Según expertos, invertir en Cetes por primera vez sí es seguro, ya que se considera la opción de menos riesgo, además de que está respaldada por el gobierno de México.

Cada inversor sabrá si le conviene o no, es por eso que únicamente te presentaremos algunos puntos a destacar:

• Ningún banco otorga tasas superiores a 7 por ciento de ganancia por tus ahorros.
• El gobierno no carga con comisiones por apertura o manejo de la cuenta en Cetes Directo.
• Es más probable que un banco quiebre a que el gobierno lo haga.
• Si la economía nacional no está en buenas condiciones, las tasas de rendimiento de los Cetes aumentarán para compensarte por el aumento del riesgo.

Como ya te mencionamos, invertir en estos Certificados va a depender de cada quien, pero te presentaremos una tabla sobre las ventajas que puedes tener en dicha inversión comparando con otros productos y servicios.

–	RENTABLE	SIMPLE	ACCESIBLE	DIVERSIFICADO	CONSISTENTE
Pagaré Bancario	✗	✓	✓	✗	✓
Cetes	✗	✓	✓	✗	✓
Bonos Corporativos	✗	✓	✗	✗	✓
Bienes Raíces	✓	✗	✗	✗	✗

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Consejos para invertir en Cetes

• Las subastas de los Certificados se realizan cada martes, así que debes estar atento.
• Tasas fijas: Al invertir a una tasa fija tenemos asegurada la rentabilidad que vamos a obtener, pero a su vez también elimina la posibilidad de ganar más; el riesgo que se corre con una tasa fija es inferior que con una tasa variable.
• Al invertir en Cetes, obtenemos una seguridad al tener al Estado como garantía de la inversión, es decir, prácticamente no existe riesgo de no cobrar.
• No hace falta una gran inversión para los Cetes, ya que son accesibles para todo tipo de inversor, pues solo se requiere un monto mínimo no superior a los 100 pesos.
• Planifica cuándo y en qué plazos de Cetes estás invirtiendo; realiza un calendario con ello.
• Con Cetes Directo tienes la posibilidad de comprarlos desde tu celular, por ahora ninguna inversión permite eso, a no ser que tengas la banca online con alguna entidad financiera.
• Puedes comprar Cetes e invertir dinero si estás planeando que tus hijos tengan ahorros, así tendrás la seguridad de que contarán con un patrimonio.
• Hay diferentes plazos que puedes elegir según te convenga, se pueden adquirir tanto a 1 mes, como a tres, o bien a seis o un año.
• Para los que posean la FIEL, tendrán la posibilidad de invertir desde 100 pesos en Cetes.

En conclusión, los Certificados de la Tesorería de la Federación (Cetes) son una excelente opción para comenzar a ahorrar o invertir, pues es una inversión simple en la que el rendimiento está definido desde el inicio.

Generarás un fondo de emergencia, y tendrás la disponibilidad en cualquier momento y siempre tendrás la disponibilidad de tu dinero mientras generes rendimiento.

También podrás cumplir metas a corto plazo como viajes, compras, etc, ya que siempre tendrás un ingreso que te respaldará en todo momento.

Invierte en Cetes y podrás tener una ganancia casi 100 por ciento asegurada, pero conoce bien tus finanzas y los movimientos en la economía mexicana, de esta forma tendrás una idea de cuánto podrías ganar.

Si te estás iniciando en las inversiones, los Cetes en México son una interesante opción de bajo riesgo, solo necesitas 100 pesos para comenzar, además, una de las ventajas es que Cetes Directo es seguro y puedes invertir en línea.

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