Seguro contra choques: conoce qué cubre y cómo proteger tu auto

¿Seguros de choques para autos? Descubre cómo proteger tu vehículo

Si acabas de comprar un auto o ya tienes experiencia conduciendo por las saturadas calles de la ciudad, seguramente sabes lo importante que es contar con un seguro que cubra daños materiales, también conocido como seguro contra choques para autos.

De hecho, los costos de reparación pueden ser elevados incluso ante incidentes menores. Por ejemplo, un pequeño rayón o una abolladura pueden generar gastos considerables, especialmente cuando el daño ocurre tras un contacto accidental con otro vehículo u objeto. En este sentido, plataformas como comparaya.mx permiten analizar distintas opciones de seguros de auto y conocer qué coberturas pueden ayudarte a proteger tu vehículo ante este tipo de situaciones.

Además, este tipo de situaciones puede ocurrir en cualquier momento. Por un lado, pueden presentarse durante maniobras aparentemente sencillas, como estacionar el coche. Por otro lado, también pueden suceder en escenarios más riesgosos, como conducir a exceso de velocidad o bajo los efectos del alcohol.

En este sentido, aunque es posible reducir los riesgos al conducir con prudencia y tomar medidas preventivas, la realidad es que el riesgo de una colisión siempre está presente. Tarde o temprano, cualquier conductor puede enfrentarse a un incidente vial.

Por ello, resulta fundamental contar con un seguro contra choques que te brinde respaldo ante daños materiales. Asimismo, este tipo de protección es especialmente recomendable si tu vehículo es nuevo o tiene un alto valor, ya que los gastos de refacciones y reparaciones pueden ser considerablemente altos.

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¿Qué cobertura te protege ante choques?

Existen distintos seguros de auto que cubren los daños que puede sufrir tu vehículo en diversas situaciones. Algunas pólizas incluyen responsabilidad civil por daños a terceros, mientras que otras también protegen los daños materiales del propio vehículo o incluso la pérdida total.

Sin embargo, la cobertura dependerá del tipo de seguro que contrates, así como de la prima y el deducible que estés dispuesto a pagar.

Cobertura de responsabilidad civil: la protección básica ante choques

La cobertura de responsabilidad civil es el seguro más básico y, además, obligatorio en México desde 2019 para todos los vehículos que circulan en el país.

Este seguro protege contra los daños que puedas causar a terceros, ya sea en afectaciones materiales a otro vehículo o en lesiones a otras personas. En este sentido, la aseguradora se encarga de cubrir los gastos cuando el conductor asegurado es responsable del accidente.

Sin embargo, es importante considerar que esta cobertura no protege tu propio vehículo ni tus gastos médicos en caso de un choque.

Aun así, contar con este seguro es fundamental, ya que puede evitarte gastos elevados al tener que pagar daños a terceros de tu propio bolsillo.

Seguros contra choques: la cobertura amplia, la opción más solicitada

El seguro de cobertura amplia es uno de los más completos y solicitados para autos particulares, ya que protege ante diversos riesgos que pueden afectar al vehículo.

Además de incluir responsabilidad civil por daños a terceros, también cubre los daños materiales del propio vehículo ocasionados por choques, desde rayones o abolladuras hasta daños mecánicos más graves.

Asimismo, esta cobertura puede proteger contra fenómenos naturales como inundaciones, granizo, incendios o caída de árboles.

Finalmente, para hacer válido el seguro, generalmente se debe pagar un deducible, cuyo monto depende del valor del vehículo y de lo establecido en la póliza de seguro.

Seguros contra choques especiales

Existen seguros contra choques especiales enfocados principalmente en cubrir daños materiales del vehículo. A diferencia de otras pólizas, este tipo de seguro puede contratarse de forma independiente, sin incluir todas las coberturas de un seguro amplio.

En muchos casos, este seguro es obligatorio para autos financiados o que aún se están pagando en agencia, mientras que para vehículos totalmente pagados suele ser opcional.

Además, el seguro contra choques ayuda a cubrir los gastos de reparación, refacciones o incluso la pérdida total del vehículo, sin importar quién haya sido responsable del accidente. Asimismo, brinda protección cuando el automóvil impacta contra edificios, mobiliario público u otros objetos.

¿Qué cubren los seguros contra choques?

El seguro contra choques cubre la reparación de tu vehículo o incluso su reposición en caso de pérdida total cuando ocurre alguno de los siguientes incidentes:

• Choque con otro vehículo
• Impacto contra un objeto, como una barda, propiedad privada, árbol o mobiliario público
• Volcadura del vehículo

Sin embargo, la cobertura puede variar según la aseguradora, así como los términos y condiciones de la póliza, la suma asegurada y el deducible establecido en el contrato.

¿Qué no cubren los seguros contra choques?

Cuando se contrata un seguro contra choques enfocado únicamente en daños por colisión, la protección suele ser más limitada y específica. En este sentido, es importante revisar en qué casos aplica y en cuáles no.

Generalmente, los seguros contra choques no cubren:

• Daños por fenómenos naturales, como inundaciones, caída de árboles, granizo, incendios o huracanes

• Daños por vandalismo

• Robo de autopartes

• Robo total del vehículo

• Daños a otros vehículos o bienes de terceros

• Gastos médicos, tanto del conductor como de terceros

Por ello, aunque este tipo de seguro puede ayudarte a ahorrar en reparaciones, hojalatería o refacciones, no siempre es la opción más completa para proteger tu auto.

Finalmente, lo más recomendable es contratarlo como complemento de una póliza más amplia o, al menos, junto con un seguro de responsabilidad civil. Así, tu vehículo contará con mayor protección ante otros riesgos que pueden presentarse todos los días.

Limitaciones y deducibles de los seguros contra choques

La cobertura contra choques, al igual que otras protecciones por daños materiales, incluye un deducible. Este es el monto que el asegurado debe pagar para que la aseguradora cubra los daños del vehículo tras un accidente.

Generalmente, el deducible se establece como un porcentaje del valor del auto, normalmente entre 5% y 10%. En este sentido, cuanto más bajo sea el deducible, más alta será la prima del seguro. Por el contrario, elegir un deducible mayor reduce el costo de la póliza.

Además, el valor del automóvil influye directamente en el monto del deducible, el cual se mantiene fijo para los siniestros cubiertos por la póliza.

Sin embargo, no siempre es conveniente usar el seguro para daños menores. Por ejemplo, reparaciones pequeñas como rayones o abolladuras pueden costar menos que el deducible, por lo que en esos casos suele ser mejor cubrir el gasto directamente.

Por otro lado, esta cobertura resulta muy útil en choques graves, cuando las reparaciones superan cantidades importantes o incluso en casos de pérdida total del vehículo.

Finalmente, el límite de indemnización corresponde al valor real del automóvil, considerando su depreciación. En caso de pérdida total, la aseguradora pagará el valor del vehículo menos el deducible establecido en la póliza.

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