¿Cuáles son las obligaciones de un Ajustador de Seguros en México?

El Ajustador de Seguros de Auto en México

Un Ajustador de Seguros es un profesional que trabaja de manera independiente a cualquier aseguradora de autos, con el fin de exponer el dictamen de un siniestro de manera imparcial. A través de su análisis este experto investiga hechos, determina las causas del accidente y da fe a los hechos, de este modo da pie a que el asegurado realice la reclamación de sus derechos.

Para prepararse como ajustador de seguros se requiere de una formación y certificación para validar que la persona en cuestión cuenta con los conocimientos necesarios en el tema. Un Ajustador de Seguros debe ser imparcial al momento de determinar la veracidad del siniestro, investigando hechos, comprobando y dando seguimiento a una reclamación y valorando las pérdidas o daños.

En México existen Instituciones que regulan y controlan las actividades de estos profesionales, en el caso de la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF) se encarga de realizar la certificación correspondiente, y la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) estipula las obligaciones que este debe mantener ante una emergencia. ¡Conócelas a continuación!

Obligaciones del Ajustador de Seguros en México según CONDUSEF

Una vez reportado un accidente ante la compañía de seguros correspondiente, se te asignará un ajustador de seguros para que este pueda llegar a la ubicación del siniestro en el menor tiempo posible, asistiendo a los usuarios y realizando la investigación pertinente para deslindar responsabilidades y determinar la situación real del incidente.

Las obligaciones de un Ajustador de Seguros en México ante un siniestro vial, según la CONDUSEF son:

• A su llegada, el ajustador deberá presentarse con el conductor o asegurado mostrando la cédula vigente la cual deberá ser expedida por la CNSF, el cual lo acredita como experto en el tema
• Deberá acercarse a todos los involucrados en el accidente para determinar el estado físico de los acompañantes y de ser necesarios solicitar asistencia médica y/o traslado de los mismos a los centros médicos más cercanos
• Se entregará al conductor o asegurado el folleto de derechos básicos para que estos tengan conocimiento del mismo
• Emitir opiniones técnicas para determinar la responsabilidad del asegurado, causa del daño, así como el monto de la pérdida del vehículo y del monto indemnizable correspondiente
• En caso de requerir asistencia legal , el ajustador de seguros deberá realizar los procedimientos necesarios para brindar este beneficio al asegurado
• Esta determinadamente prohibido recibir regalos o beneficios económicos por parte del asegurado y/o tercero que infrinja en el análisis de sus funciones.
• El Ajustador debe presentarse de manera profesional durante sus horas de trabajo, esto incluye el no laborar bajo las influencias del alcohol o drogas
• Queda prohibido revelar información personal de los asegurados y/o terceros así como del siniestro a personal ajeno a la aseguradora
• Esta prohibido alterar documentos o datos que puedan afectar en la resolución de los hechos tanto para la aseguradora como para el asegurado
• No debe negar ningún tipo de pase médico, evaluación o solicitud de grúa, mientras estos se encuentran estipulados dentro de la póliza contratada
• Debe evitar asistir como Ajustador de Seguros a personas con las cuales exista parentesco durante un siniestro

 

¿Cuáles son las Actividades de un Ajustador de Seguros durante un Siniestro?

Una vez que el ajustar llega contigo considera seguir el siguiente procedimiento:

• Mostrar su cédula de Identificación de Ajustador expedida por la CNSF
• Por atención deberá preguntar en qué estado de salud o emocional se encuentran cada uno de los ocupantes del vehículo.
• Deberá verificar los beneficios que te ofrece tu seguro para poder hacer entrega de los derechos del asegurado y de tu aviso de privacidad
• Te solicitará licencia de conducir vigente, tarjeta de circulación
• En caso de contar con un seguro de gastos médicos, el ajustador te deberá entregar un pase para que tanto tú como tus acompañantes puedan recibir atención médica
• Si es necesario deberá proporcionar asistencia legal y en caso de presentarse con la autoridad correspondiente, este deberá acompañar en todo el proceso al asegurado.
• Si dentro de tu cobertura contratada existe la autorización de solicitar una grúa, el ajustador de seguros deberá solicitarla para mover el auto.
• En caso de llevarlo al taller y si dentro de tu cobertura está estipulado, el ajustador deberá preguntarte sobre el taller de tu elección.
• Adicional de tu testimonio, también deberá acercarse a la otra parte afectada para recabar un análisis más completo.
• Una vez recopilada la información deberá estimar el valor de daños así como verificar si dichas causas están respaldadas por tu póliza.
• Con base a la investigación, el ajustador determinará si procede o no una indemnización para reparar los daños.

Sólo en algunas ocasiones el podrá determinar si es viable o no negociar algunas recuperaciones de pérdidas con la otra parte involucrada.

Es importante que el asegurador evalúe la atención del ajustador de acuerdo a los procesos antes mencionados, este deberá actuar con amabilidad y paciencia al momento de llevar tu caso

En caso de que la atención brindada no sea satisfactoria el asegurado podrá pasar una queja directa con la compañía de seguros o directamente con la CONDUSEF, ya que esto perjudica directamente la calificación que brinda esta institución a las compañías de seguro.

¿Cómo determinan responsabilidades los Ajustadores?

Un ajustador de seguros cuenta con una preparación previa además de que constantemente se encuentra actualizado para llevar a cabo su trabajo de manera correcta e imparcial. Para determinar responsabilidades así como solicitudes de indemnización, estos profesionales realizan los siguientes pasos:

• Un ajustador al momento de llegar al lugar del siniestro investiga y determina el daño de una propiedad
• Busca reunir pruebas para sustentar las reclamaciones impuestas por un tribunal
• Solicita información crediticia a bancos y otros servicios financieros
• Buscar negociar acuerdos sobre reclamaciones y recomienda entablar juicios cuando la negociación no es viable

Conocimientos que debe tener un Ajustador de Seguros

Para garantizar el correcto funcionamiento y desempeño de un ajustador de seguros de autos, este deberá contar con conocimiento o ser un experto en los siguientes temas:

• Conocer las bases del reglamento de tránsito así como de las condiciones generales del seguro.
• Deberá estar debidamente capacitado de forma técnica y profesional.
• Debe tener conocimiento en vialidades, cruceros, vueltas, alcances, etc.
• Conocer y dominar la Guía de Deslinde desarrollada por la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS) en conjunto con el Centro de Experimentación y Seguridad Vial de México.

Una vez asignado un ajustador de seguros para atender un siniestro, lo ideal es que el promedio máximo de espera sea de 40 min, sin embargo esto dependerá de la distancia donde se encuentre, tráfico, carga de trabajo, etc.

¿Hasta qué momento deben finalizar las funciones de un Ajustador?

Si bien un ajustador de seguros debe tener conocimientos básicos en temas legales, este rubro como tal ya no le corresponde, es por ello que cuando la situación se torna en un aspecto legal, el ajustador deberá ser reemplazado por un abogado, siempre y cuando se cuente con la cobertura de asistencia legal contratada.

Ante una situación que no involucre asistencia jurídica, las funciones del ajustador terminan cuando este determina su reporte final donde se deslindan responsabilidades y se establece cual es la situación actual del asegurado, así como la asignación del taller de reparación cuando este aplique, asignación de centro médico más cercano en caso de requerirse, coordinar servicios jurídicos o pago de daños.

¿Cuáles son las sanciones que puede recibir un Ajustador de Seguros?

Si por alguna razón la persona que se presente como Ajustador de Seguros infringe en cualquiera de las obligaciones antes mencionadas por la CONDUSEF podrá ser acreedor a sanciones de acuerdo a lo señalado en la Ley de Instituciones de Seguros y de Fianzas (LISF) de acuerdo al artículo 485 Fracción II además de correr el riesgo de que la aseguradora donde se encuentre laborando rescinda el contrato de sus servicios.

Algunas de las sanciones más comunes son:

• Suspensión del ajustador: En caso de que declare datos falsos o presente documentación falsa o alterada, solicite cualquier prestación que no se encuentre legalmente justificada, oculte información o proporcione datos falsos sobre las causas del siniestro cualquier otra circunstancia que influyan en la determinación de la indemnización de las coberturas contratadas, en caso de que su cédula no se encuentre vigente.
• Cancelación del ajustador: En caso de que el ajustador de seguros actúe como tal si se encuentra suspendido, realice actividades prohibidas por la ley o regulación aplicables, haber contado con más de dos casos de suspensión

Importancia de un Ajustador de Seguros

Un ajustador de seguros está capacitado para llevar a cabo el proceso de cualquier incidente de tránsito, y funciona como un enlace o intermediario entre el asegurado y la compañía de seguros de autos para así determinar y autorizar los beneficios contratados.

Es por ello que uno de los principales consejos al momento de tener un incidente de tránsito es no tratar de negociar con ninguna de las partes afectadas, ya que podemos tomar alguna decisión que no sea favorable para nuestro bolsillo.

De la misma manera en caso de requerir asistencia médica solamente el ajustador es la persona que puede brindarte los pases necesarios para solicitar asistencia médica dentro de un hospital.

Otras de las recomendaciones es no mover los vehículos involucrados en el accidente, de ser necesario por alguna obstrucción en la vía, se recomienda avisar al ajustador y tomar fotografías de los hechos originales, trata de tomar lo más preciso posible para evitar algún tipo de confusión u omisión.

Exclusiones de un Ajustador de Autos

A lo largo de este contenido hemos compartido cuales son las obligaciones de los Ajustadores de Seguros así como los derechos de los asegurados, sin embargo debes conocer cuáles son algunos de los escenarios a los cuales estos expertos pueden cancelar los beneficios contratados con el seguro de auto, pues los daños no estarán cubiertos ante los siguientes eventos:

• Cuando se determina que el accidente fue causado a propósito
• Accidentes ocurridos bajo la influencia de alcohol o por el consumo de drogas
• Si el accidente tuvo lugar a consecuencia de realizar arrancones o carreras
• Si dentro del vehículos el número de pasajeros excede el permitido

Si se llegasen a determinar cualquiera de las situaciones antes mencionadas, el ajustador puede declinar el pago de la cobertura contratada, esto incluso se puede complementar con la investigación por parte de autoridades ministeriales.

¿Cómo solicitar un Ajustador de Seguros en un siniestro?

Si te estás preguntando cómo reportar un siniestro para solicitar la asistencia de un ajustador de seguros, se debe llevar a cabo el siguiente proceso:

• Llamar de forma inmediata a las oficinas o número de atención a clientes de tu aseguradora y realizar el reporte de la situación en la que te encuentras
• El tiempo promesa de llegada al lugar de los hechos, que maneja cada aseguradora varía, sin embargo el promedio no debe exceder los 40 min, ya que como parte del servicio deben darte una solución en tiempo y forma.
• Siempre debes esperar a que este experto llegue a la escena del incidente, se recomienda no mover el coche o cualquier accesorio que haya sido dañado durante el percance, para que una vez que llegue el ajustador de seguros pueda inspeccionar la escena, y determinar con base a la posición de los autos como sucedieron los hechos.
• Adicional a su análisis, te solicitarán una declaración de cómo sucedieron los acontecimientos, toda la información recabada, el ajustador deberá colocarlo en un reporte, el cual te sugerimos siempre revisar para que estés conforme con lo declarado y pueda proceder tu indemnización o reparación según sea el caso.